对于保险理财,很多人则不屑一顾,持观望甚至忽略的态度,而人寿保险恰恰是最应该被重视的那辆金马车,因为它具备安全稳当、高额保障的特点。
任何一项投资计划都是以安全性为第一考虑要素。任何一项投资须具备这个优点才值得大家推许。但是,更重要的,还是在投资人急需用钱的时候,他的投资计划能够立即提供给他一笔应急现金,人寿保险的特性就决定了它拥有这个优点。
保险理财跟前两辆马车不一样,银行不能替代保险,银行的钱存在那里没有高额赔偿的保障,而把钱存在保险公司,实际上是保险公司帮着客户投资,钱还是客户的。
从这个意义上讲,平时我们说的买保险,其实应该叫投资保险。买的意思是,钱花出去了,而在保险公司,钱还是客户的,只是从银行换到保险公司来存款。在客户急用钱的时候,可以退保,把钱取出来,也可以抵押保单贷款,遇到保险责任,还可以得到多倍的赔偿,并且,保险资金是不用缴税的,可以用来避税。这些优点,银行、证券是没办法替代的！因此,很多理财师称人寿保险是当今社会个人理财计划的基石。
最近我在网上做了一个关于保险的介绍,发现很多用户都有买保险的意向,但是对保险却不怎么了解。最近还有朋友问我鸿发年年全能定投理财计划怎么样,今天我就收集了一些信息,给大家介绍一下,一般鸿发年年全能定投理财计划的主险费用是一万元,这个价格也算是一般。从购买的生效日期开始,受益人每年都可以领到百分之九的祝福金。鸿发年年全能定投理财计划的第一期的祝福金在购买保险的时候就可以领取了,其实太平洋的工作效率还是非常高的,而且返还是非常快的,购买了这种保险,受益人每年都有一笔固定的祝福金,在生活有保障的前提下,我们可以用来当做子女的教育基金,或者我们也可以用这个保险来养老。而且等到60、65、70、75或80周岁的特定时间,还可以领到祝寿金,特别适合养老。鸿发年年全能定投理财计划同时特别提供年金转换功能,既保证了客户的资金安全,又可以补贴养老生活支出,提高晚年生活的品质。客户可以选择购买附加财富管家年金保险（万能型）（以下简称“附加财富管家”）,主险的祝福金、祝寿金和红利均可“零扣费”自动进入附加万能账户,月月复利结算,可望获得更高的账户收益,万能账户价值足够的情况下更可自动提取交纳主险及其他附加险的续期保费,免除客户续期交费的后顾之忧。鸿发年年全能定投理财计划一旦投保,客户将拥有终身身价保障,在保障客户的资金收益安全之外,还可做到身故风险的防范,彰显周到全面的人性关怀。本公司每年根据分红保险的业务经营状况,确定红利分配方案,客户可以每年分享公司专业经营的成果。红利可留存在本公司的红利累积生息账户或进入附加万能账户（若同时选择附加财富管家）,享受复利累积收益,助客户抵御通货膨胀。
2010年投资策略
新年伊始,您的投资计划制定好了么？
2009年的投资,无论是股市还是楼市又或是,都可谓是一片红火：股市牛气冲天,房价则像坐上火箭一样迅速飙升,而油价、粮价、肉价也开始波动上行。那么,2010年的投资市场是否依然火热呢？
有句话叫：站得高才能望得远。投资也一样,只有占据投资的高点,投资才能更加稳定,收益才能最大化。要占据投资的高点首先要和国家的政策保持一致；也要学会观察市场的表现,还要会选择合适自己和力所能及的投资工具。
从国家的政策而言,前段时间落幕的中央工作经济会议指出2010年经济定调为“调结构,防通胀”。同时,保持宏观经济政策的连续性和稳定性,继续实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策。迪拜危机的发生也说明当前经济复苏的基础并不稳固,刺激政策不宜过早退出或者转向。可以预见的是2010年一季度甚至是上半年,国家仍然会以刺激经济的同时调整产业机构为主,同时也会向市场投放大量的,市场将有充足的流动性推高资产价格。但是,随着经济基础不断加固,重点将转移至防通胀。加息将随之而来,市场也将逐步步入整固期。
上半年做多 下半年谨慎
与政策相对应的股市操作而言,上半年建议积极做多,下半年则应适度谨慎降低仓位。
投资方向则建议：关注政策引导的资本流动方向：内需、区域经济、低碳经济。（可做成TIP）
今年居民消费是我国经济工作的重点,也是未来经济发展的趋势,是我国经济实现增长方式转变的一个必经之路,蕴含着较多的投资机会。在家电、、零售等行业,将会受到市场资金的青睐,值得关注。
去年以来,国家先后批复了九个区域发展规划。在各经济区域比较优势重新洗牌之后,整个社会的各种资源,包括人流、物流、资金流、技术流、资本流、信息流等,都会根据市场化原则进行“大开大合”的重组配置。自去年第四季度以来,中国经济明显呈“西高东低”走向。结合国家政策的方向,中西部的经济区域将蕴含着众多投资机会。
中国政府已经明确提出到2020年中国碳排放量下降40%-45%,对于提升整体的国际地位有很大的影响。低碳经济必将受到资本市场的广泛的关注。新能源、智能电网、建筑节能、电动汽车等行业值得密切关注。
太平洋保险在线商城（www.cpic.com.cn）期待您的光临！
63天预期年化收益率6.05%,5万起售。7日-10日,浦发银行推出美丽女人节专属理财计划,该产品投资稳健,主要投资于存款、回购、国债、央行票据、金融债、高信用等级的信用债等。通过柜面、网银、手机、电话银行均可认购。
为庆祝三八妇女节,回馈女士客户,浦发银行福州分行还准备了其他丰富的“美丽女人节”礼包。从3月3日至3月8日推出女性贵宾特别礼遇周活动。活动期间,浦发银行福州分行的“浦发卓信”贵宾卡客户（含白金贵宾卡、钻石贵宾卡）在GODIVA 歌帝梵线上官方商城选购巧克力产品并通过浦发银行网上银行完成支付,即可享“满300立减150”优惠,限量200份。
对于爱购物的女士们,2014年3月1日起,浦发双币信用卡全面升级,持有任意一张浦发双币种信用卡,在全球范围内的外币交易,都可以自动购汇为人民币入账。同时,免除所有外汇兑换手续费。
除此之外,浦发银行开放式1天理财产品“天添盈”（5万起售,T+0申购赎回一秒进出）正在销售中,历史年化收益率4.8%,每100万每日的收益高达131.5元。
案例 李先生今年30岁,事业单位工作稳定,每月收入5000元左右,其妻陈女士28岁,是他的同事,收入与其相当,单位三险一金齐全但并不高。二人有一套自住房但无车,今年生了一个宝宝,准备为孩子今后的抚养金、教育金等做资金计划,请问该如何才能较好地在不影响生活前提下做好这个规划？ 总体分析 李先生家庭的财务状况安全性尚好,但缺乏资产增值潜力。因今年生了宝宝,预计家庭支出还会有一定的增长。
李先生家庭所要关注的理财目标主要有合理配置流动资产、实现购车计划、完善风险保障、积累教育金、提升资产增值力等方面。
具体建议
一、现金规划：由于夫妻二人收入都比较稳定,我们建议家庭流动资产可以保持15000元。但是不需要全部以银行存款的形式保留,也可以将一部分额度购买货币市场基金。
二、消费支出规划：李先生可以先从银行存款中拿出2万元,再从现在起每年拿出15000元左右投资于债券基金,预期会有平均5%的年收益,这样5年后可以积累近15万元用于购车。 三、风险管理规划：可以看出李先生家庭的保险资产尚不充足,因此建议二人每年拿出9000元左右来购买商业保险,在险种配置方面,李先生与其妻子应当选择的品种是一些健康险、医疗险、意外险以及养老保险等。
四、子女教育规划：建议李先生家庭可以每月拿出2000元用于该项资金的积累,投资品种可以选择风格比较稳健的配置型基金,年复合收益率预计为8%左右。坚持20年后,可以积累的资金总额为117.8万元左右,预计可以满足孩子接受高等教育以及创业的资金需求。
五、投资规划：根据李先生与其妻陈女士的年龄分析,投资策略上可以偏进取型,所以建议李先生采用构建基金定投组合的方式,具体品种可以选择一部分优质偏股类基金甚至是指数基金,比例大约为70%左右,另一部分为平衡型或债券型基金,比例为30%。李先生可以在原定投额度上每月再追加1500元进行投入,从结余中拿出,坚持长期定投,才能获得比较理想的收益。
怎样为自己制订严格的家庭储蓄理财计划现在的通货膨胀确实是太快了,钱如果不投资,那放在银行几年就变得不值钱了。如果钱只存下来不投资不理财,不让钱生钱,那就等于贬值,所以,光存钱没有用,还得让属于自己的钱去生钱。存钱不是目的,存钱是为了保障,也为了给自己理财计划准备第一桶金。理财虽然和存钱没有关系,但是理财计划和存钱大业还是息息相关的。那么,怎么让自己的钱生钱呢？
这就涉及到了投资理财。我们这里要说的不是怎么投资理财,而是怎么制定理财计划。制定理财计划,简单的说,就是根据自己的投资倾向,将家庭现在可用的资金,按照比例划分好,均等投资,不把鸡蛋放在同一个篮子里,同时在获得最大收益的时候,规避风险,保证自己的家庭不因为投资失误而陷入困境。
例如,按照自己和劳工的投资倾向,算好家庭中现有的可活用资金（这个活用资金要把家庭应急备用资金排除在外。应急备用资金就是应急的,备用的,专款专用,不应该和理财用的活用资金相混淆）和将来几年中的收入情况,将现有的活用资金和每个月家庭结余的百分之多少放在股市,百分之多少放在基金,百分之多少购买黄金,百分之多少用来给孩子做将来的教育基金,百分之多少用来应付孩子的择校费用,百分之多少用来购买第二套房子,百分之多少用来储蓄等。
这个具体的比例,各个家庭根据收入多少,稳定程度,现有资金,负担情况等,都不一样,大家可以根据自己的情况酌情分配,夫妻两人都年轻,收入高,孩子小的,就放多一些比例在股市,少放一些在定投,如果夫妻都人到中年,事业进入瓶颈期,孩子正在上学,父母年事已高的,就多放一些比例在储蓄,少放些在股市和黄金。这个理财计划中各个部分比例的分配,其实一定要根据自己家庭的实际情况制定,制定好后,就要严格执行。不要看现在股市好了,就把所有的钱都放在股市,看见黄金好了,就把所有的钱都投在黄金。
这样做,只会增加投资风险,于家庭稳定没有任何帮助。我不排除有人确实将所有的钱都放在股票,然后赶上行情大赚特赚的情况,但是,在行情不好的时候,这样做的损失也是有目共睹的,所以,如果你不能确定自己总能够顺利逃顶,不能保证自己总能在熊市中顺利脱身,那么,还是不要这样冒风险比较好。所以,在规规矩矩的把理财计划做好后,严格按照这个计划实施,不为一时的热门投资所迷惑,按部就班,稳扎稳打,一步一个脚印,让自己的小家的经济建立在一个收益和安全的双重保障上。
存钱,归根结底,是为了以后夫妻两人如果遇到点什么事情好有个对应,以后老了,老有所依,老有所靠,不给孩子增加负担,自己也能过上相对舒服的退休生活。这个目标贯穿在整个存钱计划中。可是,每个人都有购物的欲望,都有看好东西想买回家的念头,这种欲望和念头,要想长时间的控制在一个范围内,按计划购买,不随心所欲,其实不是件容易的事情,控制住这种消费欲望的最重要的理由,就是存钱,要按计划花钱,而要存钱的理由,就是为了家庭的将来,为了我们自己,丈夫,还有孩子,三个人的小家庭有个坚实的经济基础,有个稳定的避风港。有了这个信念,那么无论在购物的时候遇到多大的诱惑,都可以从容面对,这样我们就会发现,为了我们的家庭将来,为了我们温暖的小家一个坚实的经济后盾,暂时控制一下自己的购物欲望也不是那么难的。
刚走出校门必须建立的四个理财计划 每年的五到七月份都有一大批大学毕业生跨出校门,走向社会,这时他们的经济来源状况发生了变化,由以前的父母供给转为自给自足,因此打理钱财就是摆在他们面前的一个必须面对的大事。其中,由于种种原因,在此阶段尤其需要掌握理财技巧。理财之事方方面面,但对于刚出校门的年轻人来说,急需建立四个理财计划。
1、建立正确的理财观念,养成良好的理财习惯 刚出校门的大学生,20岁出头,知识文化水平较高,接受新事物能力强,正是学习理财的良好时机。同时,大学生也追求时尚,倾向消费,生活开支随意且量大,但经济收入却比其他年龄阶段的人们低,因此更需要理财。 刚出校门的人,最容易犯上两个错误：“我没有钱,谈不上理财”、“我还年轻,现在理财过早”。理财是所有人的需要,正由于没钱,穷人比富人更需要理财。理财宜早不宜迟,越早开始越好。理财观念不合时宜,不仅会错失理财良机,还会造成人生遗憾。有一项调查显示,30～50岁的人最想拥有财富,而过去10年最后悔没有做的一件事就是“没有做好理财规划”。 在确立了正确的理财观念后,就要培养一种良好的理财习惯。理财尤如马拉松比赛,贵在坚持。而长期坚持十年如一日的理财行为只有靠养成一种习惯来保障。其实,投资理财没有什么复杂的技巧,最重要的是认定一个目标、采取一种办法,然后长期坚持不懈,在坚持中养成习惯,在习惯中坚持。每一个理财致富的人,只不过是养成了“一般人都知道,但没有坚持去做”的习惯而已。 要培养理财习惯,方法多种多样。比如,实施基金定期定额投资计划、长期坚持零存整取储蓄、购买期限较长的期交分红型保险,等等。一旦理财成为一种生活习惯,理财也就会成为一件轻松愉快的事情,财富也就在愉悦的习惯中增值和膨胀。 2、合理消费,告别“月光族” 刚出校门的人,常常患有消费过度的理财大忌。许多人在过度消费中成为“月光族”甚至是“啃老族”。因此,20几岁的人进入理财的实质性的一步就是合理安排日常生活开销,制订用钱计划,合理消费,告别“月光族”。在强制节约的初级阶段,可以制作一张月支出表格,将开支分为每月的固定支出、节制支出和杜绝支出三个部分,在节约中达到“省小钱积大钱”的目的。因为财富是节约和积累出来的。杜绝乱消费的一个良方就是不当“卡奴”,抵制“贷记卡刷卡消费免息”的诱惑。当然,做好节支的同时,要努力多方增加收入,做好开源。 3、确定理财风格和理财初步目标 20岁,是人生财富的积累起点。原始积累较少,风险承受能力较低,应该以保守型或稳健型理财风格为主。
理财对有相当消费能力的三十岁女人来说尤其重要。处于这个年龄段的他们，消费能力可能较强，而且自己的消费习惯已经形成，但同时，他们也需要认真的考虑自己的未来。
步入三十岁的女人，已经失去了挥霍爱情的资本，长久以来形成的消费习惯亦将直接影响着以后的生活。理财对于认清自己的消费习惯与消费能力，为自己的将来打算，至关重要。
我们这里讲的理财，并不等于让你颠覆目前的一切生活，从简出发，按照一个固定模式千篇一律地进行开源节流、投资、理帐。我们已经是成熟女人，我们有自己生活中无法舍弃的消费习惯，比如旅游、比如购物，所以我们想要的，是根据自己的情况和消费力，在保留自己兴趣爱好，在不改变目前生活状态的情况下，如何找到最适合自己的理财方式。
案例分析
当理财遇上女人的“消费”，便意味着火星撞地球，冤家对头？NO，别用指南针南极与北极的关系来作想象，它们其实是一个阴阳调和的八卦，具备水乳交融的潜质，只要你运用得当。
1理智型消费
刘小姐30岁医护人员
基本情况
非广州本地人，从事医护行业已经有近十年的时间了，已婚，有一个正在读幼儿园的4岁儿子，收入稳定，现个人年收入在6万左右，双方父母需要供养，有房无车，无贷款，无负债。手头存款约十五万。近期计划是买车。
生活习惯
夫妻的收入集中由妻子一起管理，平时大的支出计划两人都会一起商量才确定支出。自己的收入基本花在孩子身上，而花在自己身上的钱不多，基本是添置衣服、化妆品等，或者给家里每月购买日常用品之类其余的大部分会在银行存起来，属于勤俭持家的好主妇。由于对投资并不在行，因此自己目前并无任何投资项目。每年都有一项固定的支出———旅游，约占年收入的10%.
理财方案
先分析一下刘小姐的收入与消费情况与其较理智的家庭理财特征，目前来讲每年保持收支平衡而且有盈余是可以实现的。但未来将出现3个问题：1，儿子成长的费用会因年而增长，往往会超过夫妻俩收入的增长；2，按现在家庭储蓄情况，扣除了儿子费用如果不用贷款，今年及明年在财务稳健的情况下买车支出不能超出10万，否则家庭流动资金太低降低防险的能力；3，随着儿子的长大及双方父母年龄增大，现住的房子是否够住？有没必要为儿子能上更好的学校而重新置业？现在保守的理财方法，面对以上三个问题时仍然会出现资金不足的情况（除非能储蓄存款年息收入能超过10%这样保持10年以上）。
建议
增加固定投资一项，适合从现在开始做两到三年的基金定投，选择的基金品种是混合型基金搭配指数型基金。需要注意的问题是：1、每个月定投金额不能超过月收入的20%，一年投资不超过1.5万较为适合；2、经过两到三年的定投，基金投入总额大概在4万左右，此笔正好用于儿子上学的费用；3、按现在的经济形势及中国股市的周期去做的基金定投，有很强的时效性，最长不能超过三年（以收益率及理财师意见去衡量是否延续投资）；4、在投资品种上定投的基金品种以配合大势的指数型基金加上灵活变动的混合型基金作搭配，进一步减少了市场波动的影响。现有的存款可以参考一些稳健类易变现的产品（例如：银行理财产品、债券基金、货币基金产品），一方面保持流动性（可以随时选择适合的车型）、另一方面可能增加收益。
理财小提示
别逃避投资的选择，因为能给你选择的时机会越来越少。