"概述 出口产品责任保险（EPL）是指：由于出口产品在设计、生产、包装等环节存在缺陷或警示不足导致使用者在使用过程中造成人身伤亡或财产损失，使用者因此向生产商或经销商提出索赔或诉讼，生产商由此需要承担相应的法律赔偿责任。承保该责任的险种就叫“出口产品责任保险”。沃尔玛、麦德龙（Metro）家乐福等国际采购商在向国内制造商采购时，都在采购合同中有严格的保险规定，要求出口产品必须购买产品责任险或商业综合责任险。Insurance: 保险内容: Supplier shall obtain and maintain at their expense, a policy or policies of:Commercial General Liability (including product and completed operations, personal and advertising injury and contractual liability coverage) General Aggregate and Product Liability Coverage with ,000,000 USD each. Each Occurrence amount must be ,000,000 USD. The policy must be purchased from a carrier that is acceptable to the Company and Completed Operations Aggregate limit, written on an occurrence form.供货商应该自双方合作起始时，自费购买并持续保有以下保单: C.G.L商业综合责任保险单(承保范围：包括产品责任保险和完工责任保险,营运行为及广告造成人格权侵害保险以及合同契约保险)C.G.L商业综合责任保险单必须是事故发生基础保险保单累计赔偿限额和产品责任保险赔偿限额必须各为二百万美元（,000,000 USD each），每一个事故的最低限额为一百万美元（,000,000 USD）；而且保单必须从本公司认可的保险公司购买，且此保单必须是采用事故发生基础保险。目前承保该险种的保险公司不少，但在承保能力、费率水平、服务机构、理赔质量等方面有着较大差异，不同的保险公司在承保区域和产品类型上各有优势，所以在收到采购商的要求后，不要盲目地根据保险公司的“名气”来安排投保咨询，一定要找在该类产品上有承保优势的保险公司或在产品销售区域有服务优势的保险公司投保，也可通过熟悉国际贸易的专业保险服务机构来货比三家，或者委托专业机构给自己设计综合方案。"
摘要：当前我国的出口产品责任险市场，保费规模还很小，与目前我国大力发展外向型经济不相匹配；针对美国产品责任险市场的变化，顺应我国对外贸易不断增长的趋势，以及对出口产品责任险不断增长的需求，我国保险公司应适应变化，及时转变观念，立足长远，从承保风险控制、核保队伍建设、理赔服务上，遵循循序渐进原则，培育和发展我国的出口产品责任险市场。
关键词：产品责任险，承保风险，核保队伍，理赔服务
一、出口产品责任险的特点及其在我国的发展现状
产品责任险承保的是被保险人制造或出售的有缺陷产品，在消费或使用过程中发生事故，对消费者或使用者造成的人身伤害或财产损失，依法应承担的赔偿责任。
(一)出口产品责任险的特点
1.“长尾巴”责任
通常，采用事故发生为基础的产品责任险保单，属于“长尾巴”的责任。30年前签发的保单，包括许多由于石棉或其他有害物质造成潜在伤害的“长尾巴”索赔至今还在发生。
“长尾巴”责任困扰保险人的是无法精确预测最终的赔偿金额，从而影响保险定价的准确性。由于保险人无法预见被保险人的产品可能造成的潜在伤害，而这些无法预见的索赔可能几年甚至几十年后才提出，到那时，法律环境的变迁和通货膨胀都可能导致赔偿金额的提高，从而可能导致当初制定的保费不能满足现在的赔偿，因此容易对经营造成不利影响。
2.严格责任
被保险人在销售、生产和分发的产品中，如存在违反保证、疏忽、侵权和欺诈行为，都可能导致产品责任。
而当今，大多数产品责任诉讼都以严格侵权责任为基础，因此加大了被保险人的责任。严格责任关注的是产品本身以及产品是否存在不合理的危险，举证责任在被告方。即使是厂家在生产时已克尽谨慎之责，但是，如果产品存在不，合理的危险，法庭仍将判厂家承担责任。
3.赔付以各国法律为依据，赔付差异较大
产品责任险的赔偿处理以各国的法律制度为依据，不同地区的产品责任事故损害赔偿法律制度和消费者的索赔意识不同，决定了不同地区产品责任险的赔付情况也各异。当前，从赔付的案件和数量上看，最大的是美国、其次是西欧国家和日本。在美国，20世纪80年代有200多家保险公司由于该险种经营不善而倒闭；90年代末，由于石棉而引发的责任索赔，使全球承保美国产品责任险的保险公司和再保险公司遭到标准普尔等评级公司的普遍降级。
有一些企业在雇主责任险与团体意外险之间，不知道买哪个好，虽然二者都能给企业或单位的职工提供经济上的保障，其实这两者有着本质的区别。
01雇主责任险的保障范围有哪些?
在保险期间内，被保险人的雇员在其雇佣期间因从事保险单所载明的被保险人的工作而遭受意外事故或患与工作有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡，符合国务院颁布的《工伤保险条例》第十四条、第十五条规定可认定为工伤的，依照中华人民共和国法律(不包括港澳台地区法律)应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿：死亡赔偿金、伤残赔偿金、医疗费用、误工费用以及被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其他必要的、合理的费用。
02
企业为什么要购买雇主责任险?
法律规定了企业必须对因工作遭受事故伤害或患职业病的职工履行赔偿责任，而且工伤条例对工伤事故的赔偿标准进一步提高，企业购买雇主责任险可有效转嫁被保险企业风险，维护正常的生产经营秩序，保证被保险人的赔偿责任的实现，确保雇员经济利益得到补偿。
03
雇主责任险和团体意外险有什么不同?
1.被保险人不同
雇主责任险的被保险人和受益人为企业，是为企业转嫁应承担的员工意外以及职业病费用的风险;
团体意外险的被保险人为企业员工，受益人为员工本人或其指定的受益人，保险公司赔付后无法免除雇主的赔偿责任，主要体现企业对员工的福利。
2.保障内容不同
雇主责任险保障的是雇员工作期间发生的意外或由于工作导致的职业疾病，同时可扩展非工作期间内(24小时)的意外保障;
团体意外险保障的是雇员日常工作、生活过程中(24小时)发生的意外事故，不包含职业病保障。
3、保险责任不同
雇主责任险：死亡赔偿金、伤残赔偿金、医疗费用、误工费、伤残津贴、法律费用、职业性疾病给付等。
团体意外险：意外身故赔偿金、伤残赔偿金、医疗费用、住院津贴等。
04雇主责任险和工伤保险有什么不同?
赔偿责任不同：工伤保险基金可以承担大部分的工伤赔偿责任，但仍有部分工伤赔偿责任需要用人单位自身承担(包括误工费及五到十级伤残的一次性伤残就业补助金)，雇主责任险可以赔偿雇主对雇员依法应承担的经济赔偿责任，可以免除雇主后顾之忧。
用人单位申领工伤保险金的次数同时也反映该用人单位的劳动安全状况，可能会招致相应的行政处罚。雇主责任险赔偿与劳动安全记录无关，且理赔程序相较工伤保险基金申领程序简单、快捷。
05什么是工伤?
职工有下列情形之一的，应当认定为工伤：
(一)在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的;
(二)工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的;
(三)在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的;
(四)患职业病的;
(五)因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的;
(六)在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的;
(七)法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。
职工有下列情形之一的，视同工伤：
(一)在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的;
(二)在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的;
(三)职工原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人单位后旧伤复发的。
06工伤保险、雇主责任险、团体意外险，究竟买哪个?
工伤保险是五险一金强制规定不能不买，雇主责任险、团体意外险由企业自愿购买。但是，雇主责任险在保障金额内它可以让我们企业作为工伤保险的一种完美结合，以此得到充分的雇工风险转移，从而做到锦上添花的作用，建议购买。如果企业资金充足，想为员工提供更完善的保障，也可以考虑一起购买团体意外险。
买雇主责任险，主要为了转移自身的责任风险。因为雇主责任险的保险标的是雇主承担的赔偿责任，雇主只有对雇员履行了赔偿义务后，保险人才对雇主赔偿。那么，雇主责任险赔偿范围包括哪些?
雇主责任险赔偿范围如下：
雇主责任险赔偿范围包括死亡赔偿金、伤残赔偿金、误工费用、医疗费用以及赔偿金的给付。其中，死亡赔偿金以保单约定的每人死亡赔偿限额为限;伤残赔偿金按伤残鉴定机构出具的伤残程度鉴定书。同时，保险公司负责赔偿被保险人雇员因疾病或受伤导致其暂时丧失工作能力而遭受的误工损失。此外，无论发生一次或多次保险事故，保险公司对被保险人所雇佣的每个雇员所给付的医疗费用不超过保险单约定的每人医疗费用赔偿限额。
总的来说，雇主责任险指的是被保险人所雇员工在从事合同约定的工作过程中，如果因为意外或患上职业性疾病而致伤残或死亡，被保险人应承担医药费用和经济赔偿责任，并由保险人进行赔偿的一种保险。
雇主责任险有些朋友并不是很了解，但是对于经常做生意的朋友，可能会接触到。今天就给大家讲讲哪些情况可以报雇主责任险，它的赔偿范围有哪些。
一、哪些情形可以报雇主责任险
(一)雇主责任险赔偿范围：
1、在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害;
2、工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害;
3、在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害;
4、因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明;
5、在上下班途中，受到交通事故及意外事故伤害;
6、在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡;
7、在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害;
8、原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人单位后旧伤复发;
9、法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。
(二)不属于雇主责任险赔偿范围：
1、被保险人的雇员自伤、自杀、醉酒、吸毒、打架、斗殴、犯罪及酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶各种机动车辆以及参加高风险运动导致其本人的人身伤害;(高风险运动：包括潜水、登山等)
2、被保险人的雇员由于职业性疾病以外的疾病、传染病、分娩、流产以及因上述原因接受医疗、诊疗;
3、被保险人的雇员因参加被保险人组织的运动、社会、文娱等活动而遭受的人身伤害;
4、在工作时间和工作岗位，被保险人的工作人员因投保时已患有的疾病发作或分娩、流产导致死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡
5、被保险人直接或指使他人对其雇员故意实施的骚扰、伤害、性侵犯;
6、战争、敌对行动、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、恐怖活动;
7、核辐射、核爆炸、核污染及其他放射性污染;
8、行政行为或司法行为等情形;
二、理赔流程：
1、报案
员工发生受伤等情形后要通过EHS部医务室尽快向办公室报案(24小时内)，以便公司及时了解情况、向保险公司报案、指导后续就医等
2、医院要求
治疗需要到区县级以上公立医院。
3、理赔资料
包括门诊记录、住院病历、收据、费用清单、诊断书、本人身份证复印件等
三、关于赔偿金：
1、死亡、伤残赔偿金：根据法律规定及合同约定赔偿相应金额的赔偿金
2、治疗费用：因上述情况受伤而发生的医疗费(包括手术费、医药费)等根据双方约定的条件予以赔偿。
民以食为天，但是食品安全问题近些年来非常严峻，影响着我们的正常生活。食品安全事关人民一日三餐和千家万户的健康安全。引入商业保险机制是解决食品安全事故的有效途径之一。食品安全责任保险是一种特殊的产品责任保险，通过保险为食品生产、加工、销售和消费提供风险保障。
至今为止，食品安全事故时有发生，我们常常能在社会新闻上看到食品安全问题的“身影”，企业食品安全意识淡薄，消费者难以得到赔偿等，这些都是当前食品安全面临的问题。食品安全责任保险是承担食品生产经营者民事赔偿责任的保险，食品安全事故发生时，可以为食品生产经营者承担风险，保护消费者权益。
具体而言，在保险期间或保险合同载明的追溯期内，被保险人（比如食品生产加工工厂或食品商店）在本保险合同列明的经营场所内生产、销售食品，或者现场提供食品时，因疏忽或过失致使消费者食物中毒或其他食源性疾患，或因食物中掺有异物，造成消费者人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险公司将根据合同约定负责赔偿。
在食品安全领域实行责任保险制度，主要可起到以下几方面作用：一是确保食品安全事故中受害方能够得到经济赔偿，维护消费者的合法权益；二是可以发挥保险费率经济杠杆作用和事前第三方安全监督作用，减少食品安全事故发生；在发生保险事故后，帮助企业分担经济压力；三是有助于减轻政府事故善后的财政压力。
食品安全保险对于企业来说是非常重要的，可以对企业的发展起到一定的积极作用，对食品生产经营企业来说，食品责任保险不仅能起到事前和事中的积极作用，及时发现和消除隐患，减少事故发生；还能整合各方资源，提供公正的第三方事故评估服务，并为企业提供足够的救援成本和经济补偿，帮助企业尽快恢复生产，确保企业持续经营的稳定。
现在网上购物非常方便快捷，许多产品的包装也很精美。细心的朋友有时就会发现在某些产品的包装上标有“该产品由XX保险公司承担”字样，其实这份“承担”来源于一种保险——产品责任险。
“产品责任”指的是企业因所生产、出售或分配的产品有缺陷(设计或生产上出现的错误、产品不符合安全标准或没有提供恰当的警告标签及说明书等)，导致使用或操作该产品的第叁者受到人身伤害或财物损失所负的法律责任。该责任往往由产品生产商、销售商承担，而产品责任险的出现，则让保险公司加入到承担责任的队列中来。
在美国，有关政府部门强制要求在当地销售产品的厂商全部投保产品责任险。产品的生产商如果没有投保产品责任险，或其它形式的信用保证，商家也不敢随意将自己的商品或产品投入到销售渠道。
购买产品责任险的投保人一般为生产厂家或经销商，承保的责任范围如下：生产、出售的产品或商品在承保区域内发生事故，造成使用、消费或操作该产品或商品的人或其他任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失，依法应由被保险人承担责任时，投保公司在约定的赔偿限额内负责赔偿。出口商品通常根据国际惯例要求必须投保产品责任险，以满足进口商的要求。
另外需要注意的是，购买此份保险需要准备许多材料，确保自己的产品是安全的、合格的。不同的保险公司或产品责任险对于不同产品的材料要求不同，但基本材料如下：
1、营业执照
2、产品销售额，去年及预计今年的
3、销售区域
4、产品所有合格证明及质量认证书
5、产品说明书
6、产品单价
7、其他特殊需求
大部分的产品都可以投保，其中，常见的参保产品主要为家电类、食品类、消耗类产品、防爆安保产品、电梯、设备等，各位厂家和老板可以根据情况考虑购买。
家政服务雇主责任险是责任险的一种，其构成的前提条件是雇主与从事家政服务雇员有雇佣契约关系，凡是雇佣家政服务人员的家政服务公司均可成为被保险人。
保姆承保责任范围
凡被保险人所雇佣的员工(短期工、临时工、季节工和徙工)，在本保险有效期内，在受雇过程中，从事本保险单所载明的与被保险人的业务有关工作时，遭受意外而致伤残、死亡或患与业务有关的职来性疾病导致伤残、死亡，被保险人根据雇佣合同，须负医药费及经济赔偿责任，包括支出的有关诉讼费用，在合同约定的赔偿限额内，本公司负责赔偿。
保险责任
在保险期间内，被保险人雇佣的家政服务人员在从事家政服务过程中发生意外造成人身损害，依照中华人民共和国法律(不包括港澳台地区法律)应由被保险人承担经济赔偿责任的，保险人将根据本合同的约定，在保险单中载明的赔偿限额内负责赔偿，对于条款列明的责任免除不属于保险责任范围。
保险期间
本合同的保险期间为一年，自保险单载明的保险责任起始日零时起至约定的保险责任终止日二十四时止。
责任免除
出现下列任一情形时，保险人不负责赔偿：
(一)家政服务人员为被保险人生产或经营性质的工作提供服务的;
(二)被保险人的近亲属为被保险人提供家政服务的。
(三)家政服务人员没有合法、有效的身份证明的。由于下列原因造成的任何损失、费用或赔偿责任，
保险人不负责赔偿：
(一)被保险人及其近亲属的故意行为、犯罪行为或重大过失;
(二)家政服务人员罹患疾病、分娩、流产以及因此而施行手术;
(三)家政服务人员受酒精、毒品或药剂影响;
(四)家政服务人员的自杀、自残行为;
(五)战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、恐怖主义活动、罢工、暴动、民众骚乱、行政行为、司法行为;
(六)核爆炸;
(七)放射性污染及其他各种环境污染;
(八)接触、使用石棉、石棉制品或含有石棉成份的物质。
对于下列损失、费用或赔偿责任，保险人不负责赔偿：
(一)精神损害赔偿、罚款、罚金或惩罚性赔款;
(二)在合同或协议中约定的应由被保险人承担的赔偿责任，但即使没有这种合同或协议，被保险人依照中华人民共和国法律(不包括港澳台地区法律)仍应承担的赔偿责任不在本款责任免除范围内;
(三)在中华人民共和国境外或中国香港、澳门、台湾地区发生的家政服务人员人身损害;
(四)保险单中载明的应由被保险人自行承担的免赔额。不属于保险责任范围内的其他一切损失、费用和赔偿责任，保险人不负责赔偿。
扩展责任
经双方协定，可扩展承保下列责任：
1.由于家政服务人员的不忠诚行为造成被服务家庭的室内家庭财产丢失或被盗，经公安机关立案认定系保姆所为并确实无法追回的损失。
2.家政服务人员雇佣期间遭受意外事故赔偿限额
雇主责任险:家政服务人员伤残或死亡每人5万元
第三者责任：雇用家政服务的家庭人身意外10万元雇用家政服务的家庭财产损失5万元