有一些企业在雇主责任险与团体意外险之间，不知道买哪个好，虽然二者都能给企业或单位的职工提供经济上的保障，其实这两者有着本质的区别。
01雇主责任险的保障范围有哪些?
在保险期间内，被保险人的雇员在其雇佣期间因从事保险单所载明的被保险人的工作而遭受意外事故或患与工作有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡，符合国务院颁布的《工伤保险条例》第十四条、第十五条规定可认定为工伤的，依照中华人民共和国法律(不包括港澳台地区法律)应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿：死亡赔偿金、伤残赔偿金、医疗费用、误工费用以及被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其他必要的、合理的费用。
02
企业为什么要购买雇主责任险?
法律规定了企业必须对因工作遭受事故伤害或患职业病的职工履行赔偿责任，而且工伤条例对工伤事故的赔偿标准进一步提高，企业购买雇主责任险可有效转嫁被保险企业风险，维护正常的生产经营秩序，保证被保险人的赔偿责任的实现，确保雇员经济利益得到补偿。
03
雇主责任险和团体意外险有什么不同?
1.被保险人不同
雇主责任险的被保险人和受益人为企业，是为企业转嫁应承担的员工意外以及职业病费用的风险;
团体意外险的被保险人为企业员工，受益人为员工本人或其指定的受益人，保险公司赔付后无法免除雇主的赔偿责任，主要体现企业对员工的福利。
2.保障内容不同
雇主责任险保障的是雇员工作期间发生的意外或由于工作导致的职业疾病，同时可扩展非工作期间内(24小时)的意外保障;
团体意外险保障的是雇员日常工作、生活过程中(24小时)发生的意外事故，不包含职业病保障。
3、保险责任不同
雇主责任险：死亡赔偿金、伤残赔偿金、医疗费用、误工费、伤残津贴、法律费用、职业性疾病给付等。
团体意外险：意外身故赔偿金、伤残赔偿金、医疗费用、住院津贴等。
04雇主责任险和工伤保险有什么不同?
赔偿责任不同：工伤保险基金可以承担大部分的工伤赔偿责任，但仍有部分工伤赔偿责任需要用人单位自身承担(包括误工费及五到十级伤残的一次性伤残就业补助金)，雇主责任险可以赔偿雇主对雇员依法应承担的经济赔偿责任，可以免除雇主后顾之忧。
用人单位申领工伤保险金的次数同时也反映该用人单位的劳动安全状况，可能会招致相应的行政处罚。雇主责任险赔偿与劳动安全记录无关，且理赔程序相较工伤保险基金申领程序简单、快捷。
05什么是工伤?
职工有下列情形之一的，应当认定为工伤：
(一)在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的;
(二)工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的;
(三)在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的;
(四)患职业病的;
(五)因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的;
(六)在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的;
(七)法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。
职工有下列情形之一的，视同工伤：
(一)在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的;
(二)在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的;
(三)职工原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人单位后旧伤复发的。
06工伤保险、雇主责任险、团体意外险，究竟买哪个?
工伤保险是五险一金强制规定不能不买，雇主责任险、团体意外险由企业自愿购买。但是，雇主责任险在保障金额内它可以让我们企业作为工伤保险的一种完美结合，以此得到充分的雇工风险转移，从而做到锦上添花的作用，建议购买。如果企业资金充足，想为员工提供更完善的保障，也可以考虑一起购买团体意外险。
买雇主责任险，主要为了转移自身的责任风险。因为雇主责任险的保险标的是雇主承担的赔偿责任，雇主只有对雇员履行了赔偿义务后，保险人才对雇主赔偿。那么，雇主责任险赔偿范围包括哪些?
雇主责任险赔偿范围如下：
雇主责任险赔偿范围包括死亡赔偿金、伤残赔偿金、误工费用、医疗费用以及赔偿金的给付。其中，死亡赔偿金以保单约定的每人死亡赔偿限额为限;伤残赔偿金按伤残鉴定机构出具的伤残程度鉴定书。同时，保险公司负责赔偿被保险人雇员因疾病或受伤导致其暂时丧失工作能力而遭受的误工损失。此外，无论发生一次或多次保险事故，保险公司对被保险人所雇佣的每个雇员所给付的医疗费用不超过保险单约定的每人医疗费用赔偿限额。
总的来说，雇主责任险指的是被保险人所雇员工在从事合同约定的工作过程中，如果因为意外或患上职业性疾病而致伤残或死亡，被保险人应承担医药费用和经济赔偿责任，并由保险人进行赔偿的一种保险。
雇主责任险有些朋友并不是很了解，但是对于经常做生意的朋友，可能会接触到。今天就给大家讲讲哪些情况可以报雇主责任险，它的赔偿范围有哪些。
一、哪些情形可以报雇主责任险
(一)雇主责任险赔偿范围：
1、在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害;
2、工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害;
3、在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害;
4、因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明;
5、在上下班途中，受到交通事故及意外事故伤害;
6、在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡;
7、在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害;
8、原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人单位后旧伤复发;
9、法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。
(二)不属于雇主责任险赔偿范围：
1、被保险人的雇员自伤、自杀、醉酒、吸毒、打架、斗殴、犯罪及酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶各种机动车辆以及参加高风险运动导致其本人的人身伤害;(高风险运动：包括潜水、登山等)
2、被保险人的雇员由于职业性疾病以外的疾病、传染病、分娩、流产以及因上述原因接受医疗、诊疗;
3、被保险人的雇员因参加被保险人组织的运动、社会、文娱等活动而遭受的人身伤害;
4、在工作时间和工作岗位，被保险人的工作人员因投保时已患有的疾病发作或分娩、流产导致死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡
5、被保险人直接或指使他人对其雇员故意实施的骚扰、伤害、性侵犯;
6、战争、敌对行动、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、恐怖活动;
7、核辐射、核爆炸、核污染及其他放射性污染;
8、行政行为或司法行为等情形;
二、理赔流程：
1、报案
员工发生受伤等情形后要通过EHS部医务室尽快向办公室报案(24小时内)，以便公司及时了解情况、向保险公司报案、指导后续就医等
2、医院要求
治疗需要到区县级以上公立医院。
3、理赔资料
包括门诊记录、住院病历、收据、费用清单、诊断书、本人身份证复印件等
三、关于赔偿金：
1、死亡、伤残赔偿金：根据法律规定及合同约定赔偿相应金额的赔偿金
2、治疗费用：因上述情况受伤而发生的医疗费(包括手术费、医药费)等根据双方约定的条件予以赔偿。
民以食为天，但是食品安全问题近些年来非常严峻，影响着我们的正常生活。食品安全事关人民一日三餐和千家万户的健康安全。引入商业保险机制是解决食品安全事故的有效途径之一。食品安全责任保险是一种特殊的产品责任保险，通过保险为食品生产、加工、销售和消费提供风险保障。
至今为止，食品安全事故时有发生，我们常常能在社会新闻上看到食品安全问题的“身影”，企业食品安全意识淡薄，消费者难以得到赔偿等，这些都是当前食品安全面临的问题。食品安全责任保险是承担食品生产经营者民事赔偿责任的保险，食品安全事故发生时，可以为食品生产经营者承担风险，保护消费者权益。
具体而言，在保险期间或保险合同载明的追溯期内，被保险人（比如食品生产加工工厂或食品商店）在本保险合同列明的经营场所内生产、销售食品，或者现场提供食品时，因疏忽或过失致使消费者食物中毒或其他食源性疾患，或因食物中掺有异物，造成消费者人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险公司将根据合同约定负责赔偿。
在食品安全领域实行责任保险制度，主要可起到以下几方面作用：一是确保食品安全事故中受害方能够得到经济赔偿，维护消费者的合法权益；二是可以发挥保险费率经济杠杆作用和事前第三方安全监督作用，减少食品安全事故发生；在发生保险事故后，帮助企业分担经济压力；三是有助于减轻政府事故善后的财政压力。
食品安全保险对于企业来说是非常重要的，可以对企业的发展起到一定的积极作用，对食品生产经营企业来说，食品责任保险不仅能起到事前和事中的积极作用，及时发现和消除隐患，减少事故发生；还能整合各方资源，提供公正的第三方事故评估服务，并为企业提供足够的救援成本和经济补偿，帮助企业尽快恢复生产，确保企业持续经营的稳定。
现在网上购物非常方便快捷，许多产品的包装也很精美。细心的朋友有时就会发现在某些产品的包装上标有“该产品由XX保险公司承担”字样，其实这份“承担”来源于一种保险——产品责任险。
“产品责任”指的是企业因所生产、出售或分配的产品有缺陷(设计或生产上出现的错误、产品不符合安全标准或没有提供恰当的警告标签及说明书等)，导致使用或操作该产品的第叁者受到人身伤害或财物损失所负的法律责任。该责任往往由产品生产商、销售商承担，而产品责任险的出现，则让保险公司加入到承担责任的队列中来。
在美国，有关政府部门强制要求在当地销售产品的厂商全部投保产品责任险。产品的生产商如果没有投保产品责任险，或其它形式的信用保证，商家也不敢随意将自己的商品或产品投入到销售渠道。
购买产品责任险的投保人一般为生产厂家或经销商，承保的责任范围如下：生产、出售的产品或商品在承保区域内发生事故，造成使用、消费或操作该产品或商品的人或其他任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失，依法应由被保险人承担责任时，投保公司在约定的赔偿限额内负责赔偿。出口商品通常根据国际惯例要求必须投保产品责任险，以满足进口商的要求。
另外需要注意的是，购买此份保险需要准备许多材料，确保自己的产品是安全的、合格的。不同的保险公司或产品责任险对于不同产品的材料要求不同，但基本材料如下：
1、营业执照
2、产品销售额，去年及预计今年的
3、销售区域
4、产品所有合格证明及质量认证书
5、产品说明书
6、产品单价
7、其他特殊需求
大部分的产品都可以投保，其中，常见的参保产品主要为家电类、食品类、消耗类产品、防爆安保产品、电梯、设备等，各位厂家和老板可以根据情况考虑购买。
家政服务雇主责任险是责任险的一种，其构成的前提条件是雇主与从事家政服务雇员有雇佣契约关系，凡是雇佣家政服务人员的家政服务公司均可成为被保险人。
保姆承保责任范围
凡被保险人所雇佣的员工(短期工、临时工、季节工和徙工)，在本保险有效期内，在受雇过程中，从事本保险单所载明的与被保险人的业务有关工作时，遭受意外而致伤残、死亡或患与业务有关的职来性疾病导致伤残、死亡，被保险人根据雇佣合同，须负医药费及经济赔偿责任，包括支出的有关诉讼费用，在合同约定的赔偿限额内，本公司负责赔偿。
保险责任
在保险期间内，被保险人雇佣的家政服务人员在从事家政服务过程中发生意外造成人身损害，依照中华人民共和国法律(不包括港澳台地区法律)应由被保险人承担经济赔偿责任的，保险人将根据本合同的约定，在保险单中载明的赔偿限额内负责赔偿，对于条款列明的责任免除不属于保险责任范围。
保险期间
本合同的保险期间为一年，自保险单载明的保险责任起始日零时起至约定的保险责任终止日二十四时止。
责任免除
出现下列任一情形时，保险人不负责赔偿：
(一)家政服务人员为被保险人生产或经营性质的工作提供服务的;
(二)被保险人的近亲属为被保险人提供家政服务的。
(三)家政服务人员没有合法、有效的身份证明的。由于下列原因造成的任何损失、费用或赔偿责任，
保险人不负责赔偿：
(一)被保险人及其近亲属的故意行为、犯罪行为或重大过失;
(二)家政服务人员罹患疾病、分娩、流产以及因此而施行手术;
(三)家政服务人员受酒精、毒品或药剂影响;
(四)家政服务人员的自杀、自残行为;
(五)战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、恐怖主义活动、罢工、暴动、民众骚乱、行政行为、司法行为;
(六)核爆炸;
(七)放射性污染及其他各种环境污染;
(八)接触、使用石棉、石棉制品或含有石棉成份的物质。
对于下列损失、费用或赔偿责任，保险人不负责赔偿：
(一)精神损害赔偿、罚款、罚金或惩罚性赔款;
(二)在合同或协议中约定的应由被保险人承担的赔偿责任，但即使没有这种合同或协议，被保险人依照中华人民共和国法律(不包括港澳台地区法律)仍应承担的赔偿责任不在本款责任免除范围内;
(三)在中华人民共和国境外或中国香港、澳门、台湾地区发生的家政服务人员人身损害;
(四)保险单中载明的应由被保险人自行承担的免赔额。不属于保险责任范围内的其他一切损失、费用和赔偿责任，保险人不负责赔偿。
扩展责任
经双方协定，可扩展承保下列责任：
1.由于家政服务人员的不忠诚行为造成被服务家庭的室内家庭财产丢失或被盗，经公安机关立案认定系保姆所为并确实无法追回的损失。
2.家政服务人员雇佣期间遭受意外事故赔偿限额
雇主责任险:家政服务人员伤残或死亡每人5万元
第三者责任：雇用家政服务的家庭人身意外10万元雇用家政服务的家庭财产损失5万元
职业保险中比较重要的是职业责任保险。那么，职业责任保险究竟对哪些职业责任引起的风险提供保障，对哪些风险不承担保障责任呢？
各种职业责任风险因职业不同而有很大差异。因此，职业责任保险不像公众责任保险那样可以有统一的或综合的险种及相应的保险条款和保险单证。保险人必须针对不同的职业责任风险设置险种并制订专门的条款和单证。甚至，有些保险公司，针对不同的投保人也实行不同的保单。而且，投保人和保险公司可以就保单的部分内容进行协商。
赔偿金可以赔
一般来说，目前职业责任保险主要保障保险人因疏忽、过失造成他人损害依法承担职业责任而支付的赔偿金。无论是由投保人个人承担的赔偿金，还是连带投保人所在单位的赔偿金，只要在保险赔偿限额内都可以赔。
法律费用可以赔
由保险人因疏忽、过失造成他人损害依法承担职业责任，过程中涉及到的法律费用可以理赔。保险人对被保险人支付的保险责任范围内的法律费用的赔偿，在赔偿限额之外另行计算赔付。如果被保险人最终金额超过了保险赔偿限额，则保险人对费用与列明职业有关者可以赔
职业责任，不仅指被保险人自己的职业责任，还包括被保险人的前任、被保险人的雇员及从事该项业务的雇员的前任因疏忽、过失造成他人损害而导致的职业责任。依法应由被保险人承担的责任，凡与保单列明的职业无关者，或者是超过赔偿限额或低于免赔额的部分，保险人不予负责。
隐瞒或欺诈行为不赔
投保人的隐瞒或欺诈行为造成的索赔，保险公司拒绝理赔。另外，投保人察觉到的索赔，应如实告知保险公司，否则，构成违反诚信原则的行为。因此引起索赔的，保险人不予负责。
故意行为不赔
投保人的故意行为引起的索赔，保险公司是可以免责的。被保险人借提供专门技术服务之机故意造成他人损害，为法律所不容，严重的构成犯罪，还应追究刑事责任。这其中还包括投保人中伤或诽谤他人引起的索赔也不在赔偿范围内。
间接损失或费用不赔偿
目前，各大保险公司对赔偿金和法律费用都有明确的“直接费用”的要求。与索赔有间接关系的一些费用是不在理赔范围内的。但是，由于间接费用界定不明确，往往会造成保险公司和投保人之间的纠纷。
除了以上可以赔偿和不可以赔偿的范围外，职业责任险有一定的特殊性。保险公司和投保人可以通过约定对一些责任进行承保。这些责任包括：因雇员的不诚实行为造成他人损害依法应由被保险人承担的赔偿责任；因文件灭失或损失而引起的索赔，如设计院因图纸丢失造成委托单位的损失而受到的索赔，可以通过扩展承保该责任，由保险人负责；被保险人被控对他人进行诽谤或中伤而引起的索赔，但基于被保险人的故意行为所致的除外。以上赔偿要求必须在投保之前先做好协商确认，保险公司特别列入条款中才有效。
目前市场上保险产品种类繁多，形式多样，消费者选择多种多样。但很容易混淆不同类型的保险，如意外保险和责任保险。它们之间有什么区别？我们之间的关系是什么？
目前市场上保险产品种类繁多，形式多样，消费者选择多种多样，但也容易混淆不同类型的保险，如意外险和责任险等。它们之间有什么区别？我们之间的关系是什么？
意外保险是意外伤害保险的缩写。保险公司是指因发生意外事故而受人身伤害的保险公司，按照合同支付保险费。由于事故保险是保障人身安全的保险，所以属于人寿保险。一般来说，意外伤害是指在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物明显、剧烈地侵害被保险人身体的客观事实。生活中的意外无处不在、防不胜防，可以说意外险是我们的首选保障。我们常见的意外险，有交通工具意外险、旅游意外险，以及保障更为全面的综合意外险等。和其他人身保险产品相比，意外险通常价格较低，保障金额较高，购买手续简便。
责任险，是投保人担心按照法律或者合同的约定，可能要承担对第三方的经济赔偿责任，从而把这种风险转嫁给保险公司的一种保险，属于广义的财产保险范畴。企业、团体、家庭或个人在进行生产、业务活动或日常生活中，由于疏忽、过失造成对他人的损害，根据法律或合同，应对受害人承担经济赔偿责任的，都可以投保责任保险。常见的责任保险有机动车交通事故责任强制保险（也就是交强险）、医疗责任保险、校方责任保险、公众责任保险、产品责任保险等。
不难看出，意外险和责任险是两类完全不同的保险产品，简单地说，一个保障的是我们自己，一个保障的是企业或个人的赔偿责任。那这两类产品各有什么作用呢？拿常见的“跟团旅游”和“交通出行”这两件事举例，就能了解得更清楚了。
以跟团旅游为例，按照有关规定，在我国境内依法设立的旅行社，应当投保旅行社责任险。保险公司保障的是旅行社在组织旅游活动中依法对旅游者的人身伤亡、财产损失应当承担的赔偿责任。旅行社投保了旅行社责任险，如果发生保险事故，保险公司就可以承担起对游客的赔付责任，而不论旅行社自身资金实力如何。
但是，保险公司赔付需要一个前提，就是旅行社依法应承担赔偿责任。应该注意的是，旅行社责任险设有每次事故总体赔偿限额，可能导致对每位游客个人的赔偿额度非常有限。而如果我们投保了旅游意外险，只要发生了符合保险合同约定的保险事故，无论是由于旅行社的责任还是个人原因，都可以获得赔偿，有的公司还可以提供国际紧急救援等多样化的附加保障和服务。
再如我们乘坐交通工具出行时，如果承运人（客运公司、铁路公司、航空公司等）投保了承运人旅客责任险，保险公司将根据合同约定对承运人依法应承担的旅客人身伤亡或财产损失赔偿责任在保险限额内进行补偿。如我们经常乘坐的航空飞机，航空公司通常投保了旅客及第三者责任保险，分担其对旅客可能的赔偿责任。而航意险则由旅客自愿选择购买，以很小的支出，获得至少40万元的意外伤害保障。
从上面例子可以看出，两个险种保障的内容并不相同，多数情况下，仅有责任保险是不够的；并且，由于目前国内企业、个人投保责任险的意识不强，如果没有责任险，很可能出现致害方无力赔偿的情况。因此，有了意外险和责任险，才是对我们的双重保障。
最后，提醒消费者，如果你经常出差，可以考虑购买一年或更长期的保险、更全面的意外伤害保险或定期人寿保险，这样可以省去频繁购买短期保险的麻烦，而且价格更具成本效益。