雇主责任保险涵盖了被保险人雇佣人员(雇主)期间的就业与商业保险的相关政策,因为遭受事故伤害、残疾、死亡,或患有职业病相关专业,根据法律或雇佣合同应被保险人承担的经济赔偿责任。
1、雇主责任保险的标的。雇主责任保险的保险标的是雇佣或监管的基础合同的有关劳动报酬,用人单位应当承担的经济赔偿责任,其雇员在雇佣的员工因为遭受事故和受伤,畸形或者因为遭受职业性疾病,与业务的担忧,导致残疾或死亡。
2、雇主责任保险的实用范围。各类企业以及机关事业对其职工在工作中发生的死亡、伤残、疾病等事故均有依法或依据雇佣合同负责赔偿的义务，故都适宜投保雇主责任保险。
3、雇主责任保险的投保人和被保险人。雇主责任保险的投保人和被保险人都是雇主，但受益者是与雇主合同关系的雇员。
4、雇主责任保险的承保基础。雇主责任保险多采用期内索赔式承保，即以索赔提出的时间是否在保单有效期内作为确定保险人承保责任的基础。
5、雇主责任保险的赔偿。雇主责任保险的赔偿金额分为死亡和伤残。死亡赔偿金的赔偿限额是保险单规定的最高赔偿限额。伤残抚恤金有三种情况:永久性丧失全部工作能力的，由保单规定的最高抚恤金支出处理；永久性损失部分工作能力按损害地点和损害程度，参照保单所规定的赔偿比例乘以保单规定的赔偿金额确定；暂时丧失工作能力超过5天的，凭医生证明，按照劳动者的工资给予补偿。不同的国家对上述赔偿总额有不同的规定。由于我国目前没有法律规定的赔偿标准，一般按被保险人根据聘用合同的要求，以职工的工资作几个月的赔偿限额，但最高不超过保单规定的赔偿限额。
在生活中，风险无处不在，无论你是谁，任何职位都将面临风险。如果你是老板，你可能面临的不仅仅是你自己和家庭的安全问题，你可能更负责雇员的安全。作为老板，给员工买保险是非常有必要的，那么老板们要规避风险都应该买什么保险呢？在此，小编就来为各位老板介绍一款老板必买的保险——雇主责任保险。
雇主责任保险的保险费率也是可以根据一些因素计算出来的，据小编了解到的相关信息就是一般根据一定的风险归类确定不同行业或不同工种的不同费率标准，同一行业基本上采用同一费率，但对于某些工作性质比较复杂、工种较多的行业，则还须规定每一工种的适用费率。同时，还应当参考赔偿限额。
雇主责任保险费在计算的时候是有一定的公式可以使用的，具体的的计算公式如下：应收保险费=A工种保险费（年工资总额×适用费率）+B工种保险费（年工资总额×适用费率）+C工种保险费+...（工种保险费之和）
其中：年工资总额=该工种人数×月平均工资收入×12
如果有扩展责任，还应另行计算收取附加责任的保险费，它与基本保险责任的保险费相加，即构成该笔业务的全额保险费收入。
在处理雇主责任保险索赔时，保险人必须首先确立受害人与致害人之间是否存在雇佣关系。根据国际上流行的做法，确定雇佣关系的标准包括：一是雇主具有选择受雇人的权力；二是由雇主支付工资或其他报酬；三是雇主掌握工作方法的控制权；四是雇主具有中止或解雇受雇人的权力。
雇主责任保险的赔偿限额，通常是以每一雇员若干个月的工资收入作为其发生雇主责任保险时的保险赔偿额度，每一雇员只适用于自己的赔偿额度。
其计算公式为：赔偿金额=该雇员的赔偿限额×适用的赔偿额度比例
如果保险责任事故是第三者造成的，保险人在赔偿时仍然适用权益转让原则，即在赔偿后可以代位追偿。
雇主责任保险的附加险
（一）附加第三者责任保险
该项附加险承保被保险人（雇主）因其疏忽或过失行为导致雇员以外的他人人身伤害或财产损失的法律赔偿责任，它实质上属于公众责任保险范围，但如果雇主在投保雇主责任保险时要求加保，保险人可以扩展承保。
（二）附加雇员第三者责任保险
该项附加保险承保雇员在执行公务时因其过失或疏忽行为造成的对第三者的伤害且依法应由雇主承担的经济赔偿责任。
（三）附加医药费保险
该项附加险种承保被保险人的雇员在保险期限内，因患有疾病等所需的医疗费用的保险，它实质上属于普通人身保险或健康医疗保险的范畴。
此外，雇主责任险可以补充险等附加疾病引起的战争和人身伤害或死亡的员工保险。
雇主责任的承保基础金投小编介绍,雇主责任保险是以即雇主的雇员在受雇期间从事业务时因遭受意外导致伤、残、死亡或患有与职业有关的职业性疾病而依法或根据雇佣合同应由被承担的经济赔偿责任为承保风险的一种责任保险。
雇主责任保险的保险责任,包括在责任事故中雇主对雇员依法应负的经济赔偿责任和有关法律费用等,导致这种赔偿的原因主要是各种意外的工伤事故和职业病。但下列原因导致的责任事故通常除外不保：一是战争、暴动、罢工、核风险等引起雇员的人身伤害；二是被保险人的故意行为或重大过失；三是被保险人对其承包人的雇员所负的经济赔偿责任；四是被保险人的合同项下的责任；五是被保险人的雇员因自己的故意行为导致的伤害；六是被保险人的雇员由于疾病、传染病、分娩、流产以及由此而施行的内、外科手术所致的伤害等。相关知识1、雇主责任保险的保险标的。雇主责任保险的保险标的是根据雇用合同或有关劳工赔偿法规,雇主对其所雇用的员工在受雇期间因遭受意外事故而受伤、残疾或因患有与业务有关的职业性疾病,导致伤残或死亡时应承担的经济赔偿责任。2、雇主责任保险的实用范围。各类企业以及机关事业对其职工在工作中发生的死亡、伤残、疾病等事故均有依法或依据雇佣合同负责赔偿的义务,故都适宜投保雇主责任保险。3、雇主责任保险的和被保险人。雇主责任保险的投保人和被保险人都是雇主,但受益者是与雇主合同关系的雇员。4、雇主责任保险的承保基础。雇主责任保险多采用期内索赔式承保,即以索赔提出的时间是否在保单有效期内作为确定保险人承保责任的基础。5、雇主责任保险的赔偿。
雇主责任保险的赔偿额度分为死亡和伤残两种。死亡赔偿的限额为保单规定的最高赔偿额度。伤残赔偿则有三种情况：永久丧失全部工作能力按保单规定的最高赔偿额度办理；永久丧失部分工作能力按受伤部位及受伤程度,参照保单所规定的赔偿比例乘以保单规定的赔偿额度确定；暂时丧失工作能力超过5天的,经医生证明,按被雇佣人员的工资给予赔偿。对上述各项总的赔偿金额,各国的规定不一。
由于我国目前没有法律规定的赔偿标准,一般由被保险人根据雇用合同的要求,以雇员若干个月的工资制定赔偿限额,但最高不超过保单规定的赔偿限额。
附加医药费保险这是保险人应投保人的要求扩展承保投保人的雇员在保险期限内因患病所需的医疗费用,包括医疗、药品、手术、住院费用。除另有约定外,一般只限于在中国境内的医院或诊疗所治疗,并凭其出具的单证赔付。
医疗费的最高赔偿金额,不论一次或多次赔偿,每人累计以不超过保单所确定的附加医疗费的保险金额为限。附加第三者责任险雇主责任保险可扩大承保对雇员在保单有效期内,从事保单所载明的与投保人业务有关工作时,由于意外或疏忽,造成第三者人身伤亡或财产损失,以及所引起的对第三者的抚恤、医疗和赔偿费用,依法应由被保险人赔付的金额,保险人负责赔偿。除了以上附加保险以外,在人材短缺的情况下,物业管理企业为了争取和保留优秀的员工,还可为员工购买职工养老保险,以解决职工的后顾之忧,更好地为企业服务。
什么是雇主责任保险的赔偿限额?什么是雇主责任保险的保险费?什么是雇主责任保险的保险期限?下文自有答案。
雇主责任保险的赔偿限额、保险费和保险期限
1.赔偿限额。保险人按照与被保险人约定的限额对被保险人所聘员工发生保险责任范围内的保险事故造成的损失予以赔偿。
2.保险费。保险人按照被保险人具体的风险情况参照费率表确定具体适用的费率,以赔偿限额乘以费率计算出被保险人应交纳的保险费。1999年7月推出的《中国人民保险公司费率规章》,规定雇主责任保险费率为：伤亡的费率为0.2%—1.4%,医疗费用的保险费率为1%,诉讼费用的保险费率为0.25%。伤亡的费率因行业不同而不同。以上费率均为年度费率。此外还规定了短期费率,按应收全年保险费的百分比计算。
3.保险期限。雇主责任保险的保险期限为1年,自起保日的零时起到期满日的24时止。期满时另办理续保手续。若雇主限于某些特殊的劳动合同期限的需要,也可按该劳动合同的期限投保不足1年或1年以上的雇主责任保险。如果保险责任期限不足1年,应按短期费率表相应的比例收取保费;如果保险责任期限为两年或两年以上,保险费应以年费率乘以年数计算,也可按年计收保费。
关于雇主责任保险的赔偿限额、保险费和保险期限,今天就介绍到这了。
这几期文章,我会介绍产品责任保险、雇主责任保险、职业责任和公众责任险的概念;理解产品责任、雇主责任、职业责任、公众责任等各种责任保险的责任限额、责任范围和保险费;掌握职业责任保险的保险费的计算办法。下面,先来聊聊雇主责任保险的附加险。
雇主责任保险的附加险
1.第三者责任保险。雇主责任保险中被保险人如果要求扩展承保其所聘员工在保险有效期内,在从事业务工作时,由于意外或疏忽造成第三者人身伤亡或财产损失,以及所引起对第三者的抚恤、医疗费和赔偿费用,依法应由被保险人赔付的金额,可加批此附加险条款。但扩展责任中不包括机动车第三者责任。
2.罢工、暴乱、民众骚乱保险。本险承保在保险单中列明的地点范围内直接由于罢工、暴乱、民众骚乱而导致被保险人所雇佣人员在保险单有效期内从事保险单所载明的被保险人的业务工作时发生意外造成其伤残或死亡,被保险人依照合同应承担的医疗费及经济赔偿责任。
3.核子辐射责任险和员工公(劳)务出国险。这两个附加险分别承保因核泄露与因公(劳)出国发生意外或患职业病而致被保险人所聘员工伤残、死亡,被保险人依法及依合同应承担的医疗费及经济赔偿责任。
对每次事故赔偿按伤害程度和赔偿金额表的比例确定赔偿金额,在约定的赔偿限额内赔偿。在保险期限内,保险金额达到“累计赔偿限额”,保险人即履行了本保险的全部赔付义务,保险单即行终止。所谓“累计赔偿限额”,是指保单的最高赔偿限额。
雇主责任保险的赔偿处理包括3部分内容,即：被保险人申请赔偿、保险人理赔、赔偿标准。
1.被保险人申请赔偿
被保险人申请赔偿时,应向保险人提交以下资料：事故证明书、事故处理报告、保险人认可的医疗机构的医疗证明、伤残证明、法庭判决书、医疗费用单据,发生死亡时,还应提供死亡及户口注销等证明文件。
2.保险人理赔
保险人在接到被保险人的赔偿申请及各项材料后,应立即进行认真审核,确定赔偿责任,计算应赔金额,按规定的权限履行审批和报批手续,并在审批或接到上级公司批文后10天内一次赔偿结案。
3.赔偿标准
员工身体伤害或职业病引起的伤残,主要依据医院出具的证明,按赔偿金额表的规定计算赔付金额。每一员工均适用自己的赔偿限额。
员工死亡或永久丧失全部工作能力,保险按最高赔偿额度进行赔偿,此外不再承担任何责任。死亡和伤残赔偿不能兼得。
员工丧失部分工作能力,保险人在规定的最高赔偿限额内按其伤残程度按一定百分比赔付。丧失工作能力如果是暂时的,超过规定时间按超过的实际天数以当地政府公布的最低生活标准进行定额补偿,工伤医疗期满或确定伤残程度后停发,最长赔偿期限不超过1年。
医疗费用按实际支出扣除免赔额后在限额内赔付。
诉讼费用在规定的赔偿限额内根据实际支出赔付。
"劳工保险和雇主责任保险(WorkersCompensation and Employer Liability Insurance) 指保险人对雇主依照法律或雇佣合同对受雇员工因工作遭受伤害或死亡应承担经济责任的保险。劳工保险和雇主责任保险多以法定形式实施，20世纪西方主要发达国家意外事故和职业伤害事故频繁发生，迫使广大工人为争取一定的生活福利权利而斗争，斗争的结果之一，是争取到通过立法规定雇主对其雇员在受雇期间，因意外或职业病而造成人身伤亡或死亡时，应承担经济赔偿的责任。 在具体实施中各国的标准虽有所不同，但各国劳工法均规定雇主的责任为绝对责任，即对雇员的人身伤害，雇主不论有无疏忽或过失均应承担经济赔偿的责任。如果雇员的人身伤害是雇主的疏忽所致，雇主还应承担根据民法应承担的经济责任，但这应在保险人赔付之前雇员或其家属已提出起诉，并证明雇主有过失。雇主责任险是逐年投保，保费按工资总数及规定的不同工种的费率计算，并打入企业生产成本。在当今社会，一方面，投保雇主责任保险是雇主应尽的法律义务；另一方面，雇主通过缴纳固定的保险费，将雇员遭受意外伤害时的赔偿责任转嫁给保险公司，避免了可能产生的经济纠纷，有助于企业的经济核算，从而也保障了雇主的利益。"