许多车主买第一辆二手车的时候因为没有经验,车辆出险以后差点拿不到理赔金。保险专家建议买二手车时,车主要分三步先把保险办明白,以免留下理赔“后患”。别忘办车险过户许多购买二手车的车主,都十分重视车的各项性能指标,却容易忘记一些细节。
比如,有的忘了索要车险保单,有的则以为拿到保单就可以了。这是许多买二手车的车主容易忽略的一个问题,拿到车险保单后,车主要和原车主到投保的保险公司营业大厅将保单过户,变更成自己的姓名,否则,一旦出险,二手车车主是无法拿到赔偿金的。过户的好处不仅仅是二手车主可以接着享有此车的保险保障,直到保险期满,而且如果没有出险,在下一年度投保时,二手车主还可以用本年保单申请10%的无赔款优待。
按市值核定保额如果原来车主没投保商业险或投保不足,怎么办?保险专家建议,由于二手车车主通常对新购买的二手车车况缺乏了解,所以需要核定投保额够不够,如果不够要及时补充,尤其是花费不少的八九成新的车,是需要上全险的。那么,二手车到底投保多少保额才算全额投保,又避免浪费呢?有些人以为,二手车按新车价格投保,保得多赔得也多,丢辆旧车,说不定还能赔出辆新车来,其实不然。
付坤表示,这也是二手车保户必须特别注意的,一辆市值仅有10万元的汽车,保户偏偏要超额投保20万元的保障,一旦出险,保险公司只能按照汽车的实际损失赔付,不可能赔出20万元来。
举例来说,比如一辆购买时花费17万元的新车,行驶两年后,车主以12万元的价格将车售出。那么,这辆二手车的新车主如果希望全额投保,该依据什么标准呢?不是17万元,也不是12万元,而是应该按照当时市场上同型号车的售价,可能是15万元进行投保。那么车只有5成新,是否就不用按市场售价投保了?当然不是。如果希望得到全面的保障,就得按当时的市场价格投保,否则一旦出险获得的赔偿都会打折扣。但要注意的是,这并不包括一些市面上已经不再销售的车型,比如,上世纪90年代初生产的奔驰车,市场上连零部件也没有销售的了,如果投保,各大保险公司都要特殊对待。
细数险种全不全那么,怎样从投保险种上检查自己的二手车投保得是否到位呢?保险专家表示：首先是要有足额的车损险;然后建议投保第三者责任险,一般私家车10万元保额就足够了;第三项是玻璃破碎险;第四项,如果购买的二手车在5年内,应该购买划痕险。另外提醒二手车主,还要看有没有自燃损失险和新增设备的损失险。首先二手车通常最容易出现的就是油路、电路老化问题,一旦出现车辆自燃,而又没有承保自燃险的车辆,将使车主白白损失。
另外,一些车主喜欢增加车饰,增加CD、VCD,甚至加保险杠等,如果购买的二手车有新增设备,却没有投保,建议车主投保新增设备损失险。否则一旦出险,保险公司只会对原车损失进行赔付,而不负责新增设备的维修费用,投资几千元的DVD可能就此白白损失了。
现在大多数都在进行二手车辆互买互卖的交易,与数万元的二手车价格相比,二手车保险不过几千元,甚至在有些情况下,有些车主打折或者干脆赠送二手车附带的车险。正是因为价值低,二手车附带的车险常常被二手车买卖双方忽略,一旦发生交通事故,保险理赔纠纷会给二手车车主带来很多不必要的麻烦。那么接下来大家听听专家对二手车保险的保障范围以及保险过户的讲解,希望能够帮助到大家。
一、二手车保险的保障范围
不久前从中介手中购买了一台二手车的陈先生就遭遇了一起车险的纠纷。今年3月份,陈先生花费了10万元从上海二手车市场购买了一台凯旋轿车,办理完车辆交易手续后。陈先生计划有空再去办理保险过户登记,没想到,就是这么一疏忽,一起突然而至的交通事故令其后悔不已。
二手车保险转让过程中附带的车险一般包括交强险和商业车险两类不同的险种,它们对于二手车转让后的赔付原则有一些不同之处。
遇到陈先生这样的情况,交强险部分应该能够获得赔偿,但这在保险业内仍存争议。据保险业内一种说法是,交强险保障的是本车人员、被保险人以外的第三人的利益,系法律强行规定的社会保障性险种,针对的是特定车辆投保,保险单有效期内车主的变化不影响保险的效力。
因而交强险保险单即便没有批改,保险公司亦应承担保险责任。但是国内部分保险公司并不认同这种说法,车险有关人士向记者表示,交强险也必须经过批改,否则公司是不受理赔偿的,这是因为驾驶人不同,风险也不同。
商业车险的情况比较统一,陈先生可能无法获得商业保险的保障。根据国内保险公司的机动车辆保险条款,几乎所有条款均有规定：在保险有效期内,保险车辆转卖、转让、赠送他人、变更用途或增加危险程度,被保险人应当书面通知保险公司并申请办理批改,否则保险公司有权拒绝赔偿。
二、二手车保险注意保险过户
二手车买卖的手续比新车复杂多了,其中最复杂的手续就是购置税、保险费等税费的转移,那么在办理这些手续的过程中要注意哪些因素呢。太平洋保险公司有关业务人员表示,消费者在购买二手车时,最好要问清原车主是否投保了交强险和商业性车险,如果对方投保了,且依旧在有效期内,应及时办理车险变更手续,如果对方没有投保,则应及时补充保险,以免遭遇“保险真空”,一旦发生意外,最终受损的还是车主自己。如果二手车交易双方觉得转让保险不太便利,那么也可以先将原有的保险退掉,再重新按照自己的需要购买,但可能要损失一些手续费。
在二手车交易中,很多买卖双方愿意做低发票价格,以达到逃避部分二手车交易税的目的,但是这样做将对未来保险的索赔构成威胁。有关保险业内人士向记者表示,盗抢险在车险中本身属于那种投资不大,但保障比较好的险种,很多车主愿意投保。
一般来说,保险公司对二手车出现的被盗案件会按照二手车发票价格赔偿,很多二手车尽管做低了发票价格,但是购买保险时还是按照市场价买保险,由于发票价格较低,在出险后,车主往往无法获得足额的赔偿。
上述就是我们对二手车保险的保障范围以及二手车保险注意保险过户进行的一些介绍,希望通过我们的介绍,能够给大家带来一定的帮助。
近日有报道称,广东的朱先生以13万元价格购买了一辆原价29万的二手车,却被要求以新车价格购买保险,而实际处理车险时保险却按照旧车价值来赔偿,车主一怒之下将保险公司告上法庭并且胜诉,这种高保低赔的情况,是否有违公平原则,成都市场是否存在呢？
首先记者走进了成都市一家规模较大的专门销售二手车的店铺。记者在店里以顾客身份看上了一辆原价28万,现价为19万的二手车,并询问了购买保险的相关事宜。
销售人员向记者表示,如果通过他们店购买二手车保险,按揭买车只能按照新车价格来购买二手车保险,而实际理赔却按照旧车的价值来计算；若全款购车就可以按照旧车价格购买保险,则不存在高保低赔情况。记者以车价太高离开了现场,接着,记者又来到了成都市另外一家二手车市场,经过查看,记者发现,这家二手车市场里面有一个二手车保险业务直销部。随后,记者走了进去,表示要给自己的二手车购买保险,记者得到了与之前相同的答案。
“这个不是保险公司规定,这是保监会规定的,肯定按照新车价格来,因为你换那些零件都是按照新车的价格来的。”
对方表示,如果按揭买车则要按照新车价格购买保险。不过,对于以新车价格购买保险的二手车出事故之后的理赔,这边的回答和之前记者听到的回答却不一样,是按照新车的价值来赔。
记者在成都共走访了三家二手车市场,其中只有一家明确给记者表示,二手车要按照新车价格买保险,而实际理赔却只能按照旧车价值,而对于这种高保低赔的现象记者咨询了律师。泰和泰律师事务所的律师林忠群说：“高投低赔这种情况在法律上肯定是无效的,因为保险金额不能超过保险价值,超过保险价值部分无效,这是保险法的规定。”高投低赔有违公平原则,买的新车保险却按照旧车来,咱们车主可以通过法院起诉,或者让其退还多余的保费。
而对于高保低赔这样的遭遇,广东的朱先生并没有自认倒霉,而是将保险公司告上法庭,并且胜诉,法院依法支持了车主的全部赔偿请求。律师也建议,如果您购买二手车一旦遭遇高保低赔,可以通过法律手段来维护自己的权益。而记者也要提醒电视机前的各位,在给二手车购买保险时一定要询问清楚,以免带来不必要的麻烦。
如今,选择二手车的车主也不在少数。在选购时,我们除了要注意一些购车事宜,关于二手车的保险也需要引起大家注意。况且，多数二手车的购买者都是首次购车用户，如果忽略投保问题，最后可能会增加花销。那么，到底旧车投保，有哪些注意事项呢？
太平洋保险妈妈
老公，我朋友想买一辆二手车，车况也不错，比新车价格实惠多啦！
可以呀！二手车也是不错的选择。不过，你提醒她注意一下保险的问题。
太平洋保险爸爸
太平洋保险妈妈
啊？保险有哪些需要注意的呀？
有很多方面要注意，我给你大体讲讲吧！
太平洋保险爸爸
“
二手车保险，你该注意的几方面问题：
二手车经济实惠，如果选到车况好的更是非常超值。但是，与新车相比，二手车的保险需要车主多留心，以下几个方面是太平洋保险为大家总结的，车主比较容易忽略的方面：
NO1
交强险“跟车”不“跟人”按照相关规定，交强险“跟车”不“跟人”，只有交强险在有效期内，车辆才可办理过户手续，所以从这点来看，车主的交强险原则上是不可办理退保手续的。因此，最简单的办法是只办理车辆交强险变更，交强险在全国范围内都可以适用。
只有当车辆被卖到异地去，由新车主在当地另外购买一份交强险后，新车主才可拿着身份证明、行驶证、过户手续以及新办理的交强险保单，到原车主公司退保。
NO2
商业车险处理方式有两种
一般来说，二手车的商业车险是很多车主卖车之前容易忽略的问题，如果不事先了解，则容易给自己带来一些财务损失。二手车商业车险一般有两种处理方式：
方式一：旧车商业车险可退保
申请退保只需缴纳从投保开始到退保期间的保费，其他的保费保险公司会相应退还。之后，该二手车的新车主就可到任何一家保险公司重新办理车险。原车主退保时需要保单和身份证，新车主重新投保时，要提供新行驶证，或者车辆过户证明。
方式二：变更保单主体
如果新原车主就保险达成协议，就可以变更保单主体。这种方式很简单，车辆在车管所完成过户后，该二手车的新车主带着过户票、行驶证复印件、保单以及本人身份证和原保险人的身份证，到原保险公司填写一张过户申请单，就可完成批改过户。如果嫌麻烦，新车主也可以把剩余的保费直接交给原车主，双方再对保单相关要素进行更改。如果没来得及变更就出险，那么就需要新原车主同时到场理赔。
太平洋保险提醒
卖车时，原车主通常比较关心旧车的年限、公里数、磨损度等定价因素，记得将商业保险退掉的客户，并不多。如果卖车定价时，不考虑车辆的保险价值，那么对原车主而言，退保无疑是十分划算的。如果是价值较高的车，退保费用会比较高，即便是普通车也能返还一部分钱。
NO3
按照自己情况酌情选择商业险
车损险
对于一些低价购入二手车的车主，他们遇到小刮小碰往往不会太过在意，基本不会去出险。这样的话，车损险的投入便显得不太划算。但如果车主开车不太熟练，有较大“大修”的风险，同时购买的二手车价值也较高，那车主还是应该根据自身实际用车情况，确定是否需要车损险。
第三者责任险
虽然二手车的交强险属于强制险种，但其保障度很低，当被保险机动车发生道路交通事故造成受害人的人身伤亡、财产损失时，保险公司在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。而第三者责任险的责任范围与交强险基本一致，但其赔付责任更大，对车主保障度更高。因此，即使是价值较低的二手车，也建议大家投保第三者责任险。
太平洋保险提醒
除了以上原则，太平洋保险还要提醒大家了解二手车的赔付历史记录，这点相当重要。一辆有赔付记录的旧车的保费往往会高于无赔付记录的旧车，而对于“干干净净”的车辆，保险公司在投保或续保时还会给予一定比例的优惠。因此，车主在购买二手车时，应该在办理保险变更手续时了解这些内容。
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对于很多购买了二手车的朋友可能都会遇到这样一个情况，就是保险到期了怎么办？毕竟有些购买二手车的朋友是新手，对于汽车保险也不是很了解，毕竟二手车购买保险跟新车也不可能一样，所以为了解决大家的一位，编者做一下介绍。
二手车在保险方面最容易遇到的就是脱保现象，很多二手车在经销商处都过了保险时间，所以在购买后要首先到保险公司续保，方可安全上路。保险分为交强险和商业保险，由于很多网友都是新手上路，建议车主还是购买全险以免后患。在脱保的情况下续保，要特别注意，保险公司的业务员在为您出据保单之前会先验车，这也是一个特别要注意的环节，在脱保期间车身上的伤痕是不计入下一年度的承保范围之内的，也请您特别注意二手车在计算保险时候会根据年限折旧，保费的优惠要看各家保险公司的政策，切忌贪图小利，为日后定损理赔留下隐患。在续保前车身上的伤痕都会对您下一年度保险的定损理赔提供不便，建议车主可以自费修复。这些只是伤痕，请您及时续保不要在脱保情况下出现交通事故，特别是没有交强险上路是违背交通管理条例的。
每年年底都是二手车交易高峰期,有人买有人卖,但车辆除了及时过户,很多人却忽略了另外一个关乎安全赔付的问题,那就是保险过户。
按照现有规定,交强险跟车不跟人,只有交强险在有效期内,车辆才可以在车管所办理过户手续。但由于商业险并没有强制性,不少人在办理车辆过户后,或因疏忽或因怕麻烦而不管不顾,这也给车辆转让后的保险权益纠纷埋下了隐患。
案例1
李先生于今年国庆前购买了一辆二手车，9月29日在车管所办完车辆过户手续，因临近国庆节，未及时办理保险过户手续。车辆在10月4日出险,于是李先生向保险公司索赔，保险公司却认为，他的车辆保险还没过户，无法给予理赔。
●点评
随着二手车交易量的提升,保单未过户产生的理赔纠纷成为近年来的焦点问题,李先生的遭遇就很有代表性。很多人在买卖二手车时,以为只要在车管所办理车籍过户即可,却忘记了同时还应通知保险公司,给车辆保险办理变更手续。
在以上案例中,交通事故发生时保险合同尚未变更,李先生并非保险合同的被保险人,与保险公司之间未建立起保险合同关系,所以保险公司有权拒赔。对此,相关二手车专家建议,双方在进行二手车交易时,一定要在二手车买卖合同中约定好如何处理车辆保险过户。
据了解,目前常见的车辆保险过户有两种方式,第一种是申请退保,即把原来的车辆保险退掉,然后办理一份新的车辆保险。这种方式可要求原车主把原先的保单退掉,并在车价中扣掉这一部分价值;但作为新车主重新投保,则需要新的行驶证或车辆过户证明。
第二种方式是对原有保单要素做一些批改,关键是批改被保险人与车主。这就要求在车辆买卖合同中注明由原车主带上保单和车辆过户证明,到原保险公司营销网点办理,否则,造成的后果由原车主承担。一般而言,保险公司在收到书面申请后即会予以办理批改手续,若保险公司未予以认可,则会通知原车主办理退保退费手续,新车主则可以在车价中扣掉这一部分价值后另行选择其他保险公司投保。
案例2
马先生日前购买了一辆二手飞度，但由于原车主购买的商业保险保费太低，马先生嫌麻烦就没有办理相关的过户手续，但考虑到平时开车有可能会遇到各种问题，为保险起见，马先生打算购买一些保额高一点的商业保险，结果却被告知之前的保险没到期，没有原车主出面办不了新的。
●点评
根据新《保险法》可以知道,机动车转让过程中,新车主有义务向保险公司通告产权变更,但在出现事故情况下,保险公司还是应该进行理赔,这时受益人应该是原车主,新车主就可以向原车主索要。
对于是否可以重新购买商业险一事,相关保险公司工作人员的答复是原来的商业保险没作废,不能重复投保。而如果想要办理商业险的过户,必须要持原车主的身份证、保单、新的行车证以及车辆登记证,缺一不可。与此同时,新《保险法》第49条还规定,因保险标的转让导致危险程度显著增加的,保险公司可依据危险程度增加情况增收保费或解除合同,否则,因转让导致保险标的危险程度增加而发生的保险事故,保险公司不承担赔偿保险责任。
此外,二手车的赔付历史记录相当重要。据了解,一辆有赔付记录的旧车的保费往往会高于无赔付记录的旧车,因此,车主在购买二手车时,应该向原车主索要原车保单,尤其对于一些不搭售车险、也不主动提供险单的二手车更要留心,或许一不小心,买方就得为这辆车的前科额外缴纳一笔保金。
买车必上保险，这个全世界的人都知道。可是对于购买二手车的朋友而言，如果可以享受前任车主所累积下的保险优惠无疑是人生一大幸事。那么问题来了：车辆的保险折扣到底是跟车还是跟人呢?不用忙，且听小编为您说道说道。
跟车不跟人，继任车主依然享受保费折扣
在很多人的固有认知中，车险优惠都是以车主为基准，也就是俗话说的跟人不跟车，对此网上很多伪专家也是众口一词，但事实果真如此吗?
经过小编多方求证，终于有了一个确切的答案。其实保费是否优惠的标准并不取决于车主是谁，而是车辆本身。即便换了新东家，保险公司依然会基于原有的保险记录给予车主相应优惠(各家保险公司都一样)。
不过由于7月1日起开始施行的车险费改新政对优惠幅度有所调整，所以在购买二手车后新车主所能享受的保费折扣比例一定程度上会与原车主享受的优惠政策可能会有差别，对此可以简单理解为二手车交强险和商业险的优惠比例会视二手车的具体情况而定。
除此之外，由于交强险和商业险不是一个组织机构收取的，故彼此间的优惠政策也不尽相同。
交强险如何优惠?
交强险缴费标准是由国家统一规定，全国统一实施的。首次投保的非营运轿车基础保费是950元/年，此后会根据上一年的出险理赔次数来逐年调整缴费比例。具体计算方法如下：
1、非营运轿车第一年的交强险保费为基础保费，即950元;
2、第二年开始，前一年无理赔记录的，下降10%;
3、前两年无理赔记录的，下降20%，以此类推，最多不超过30%;
4、前一年有1次理赔记录的，恢复基础保费;
5、2次理赔记录的，上浮10%;6、发生有责任死亡事故的，上浮30%。
商业险如何优惠?
与交强险不同，由于车险费改后续保用户所缴纳的商业险优惠比例需要按照新政重新计算。
其实，费改后商业险的缴费比例整体上有了明显提高。换言之，如果行车中出现了小剐小蹭，小蘑菇建议能不走保险就尽量不要走保险，待小伤多了集中起来一起维修，这样便可以避免出现过多的理赔次数累积，导致第二年保费过高。
另外，由于上表中的保费政策仅针对商业险，因此交强险的理赔次数并不会计入其中，反之亦然，这点还是相当科学的。
保险优惠政策对购买二手车意味着什么?
毋庸置疑，通过对保险优惠政策的解读，二手车保险优惠比例也是二手车整体车价的重要组成部分，所以在购买二手车的时候，我们应去查看车辆的出险理赔记录。尽量选择出险记录较少的二手车，这样不仅能间接保证车辆有一个较好的车况，还可以降低购买后的维护使用成本。即便买不到一台0出险记录的模范车，也别买个一年出险3、5次的捣蛋车，毕竟谁都不愿意跟钱过不去。
保险问题一：一味求全、该多上的多上、没必要的可以不上。保险问题二：三年内的准新车,自燃险没必要上。很多人在购买车子后,往往都会选择全险,而在一些用车过程中,很多险种往往都没有发挥作用。比如：新车自燃险。一般来说,三年以内新车发生自燃的几率其实相当低,而且即便发生自燃也有厂商负责,所以一些三年内的准新车自燃险是没有必要上的。
保险问题三：三者险最好多上一些、与交强险有本质区别。第三者商业责任险的含义是指保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生的意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁。交强险本质上都是为交通事故的受害人提供及时的保障,但在保障范围、保障限额等方面有很大不同。在发生交通事故后,应先由交强险负责赔偿,超出赔付范围的,再由第三者责任险进行赔偿。所以对于如今的各种高物件而言,第三者商业责任险可以多上一些,以防超额支出。对于一些其它的险种,比如：玻璃险种、倒车镜、车灯单独损坏险、涉水险、盗抢险等等,您可以根据自身情况,酌情取舍。保险问题四：保险是否过户,直接影响后期理赔。
在说保险过户问题前,我们可以先看一个例子,王先生办理完车辆交易手续后,车子开了没几天就发生了一起交通事故。由于当时情况比较复杂,保险公司办理理赔时要求原车主协助提供相关资料。但原车主以工作繁忙为由,拒绝及时帮王先生办理保险理赔的,王先生的保险理赔在托着,如果当初直接保险过户,那么后期就不会出现这么多的问题了。保险问题五：查看保险是否到期。保险过户是很多人容易忽略的问题,新车过户上牌后,很多人都是直接王把车开走,并没有在第一时间进行保险过户。
如果在保险未变更期间出现事故,虽然根据新保险法条目可以理赔,但中间的手续是较为复杂的。另外,需要注意的是,车辆过户后一定要查看下汽车保险是否到期,如果到期之后发生事故,保险公司是不赔的,车主只能自掏腰包了。保险问题六：出险记录影响续保费用。依据《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》规定,上一年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故,交强险费率上浮10%,上一年度发生有责任道路交通死亡事故,将上浮30%。如果上一年度或连续多年车辆未发生有责任交通事故,车主将享受费率下浮10%