穆女士：40岁，家庭月收入13000元，支出5000元。目前有20万元准备用于下半年装修，但不确定装修时间。请问这20万元如何理财才能有一定的收益？可以购买债券基金吗？
答：穆女士即将步入中年，需要承担的家庭责任日益增加，承受风险的能力相对较低，首先应该完善自我及家庭风险保障用于防范意外风险发生。穆女士家庭每月有8000元结余，建议每月用部分资金进行保险和基金的定投，作为一项长期投资，通过每月固定金额的分散投入，降低投资风险，积聚闲散资金，为家庭的风险保障以及养老规划作积累；现有资金下半年要进行房屋装修，其投资期较短。推荐穆女士购买建行短期理财产品，期限从1个月到半年不等，投资年化收益在5%-6%之间，期限短，收益较固定。如果穆女士计划购买债券基金，可以考虑理财型债券基金或是货币基金，本金安全。目前7天年化收益率在5%左右，可以保持资金流动性。
此外房屋装修，还可以申请建行的“龙卡信用卡安居分期付款”业务。这项分期业务申办手续简单便捷，费率优惠，零利息，分期额度专享，不影响正常刷卡消费，可在多家指定合作商户灵活使用。具体情况建议与理财师沟通后进行投资。
单身年轻人，今年27岁，现有存款共20万元，价值3万元的股票，没有负债，也没有任何固定资产。打算近期购买一辆家用汽车，同时依据实际承受能力准备在3年后买套住房。对此，应该如何理财呢？基本情况王先生，今年27岁，公司部门经理，目前，他的税后月薪为10000元，此外年终奖金2万元。现有存款共20万元，价值3万元的股票，没有负债，也没有任何固定资产。
王先生目前单身，短期无结婚打算，没有任何家庭负担，父母均未退休，暂时不需赡养。王先生目前每月的基本生活开支2000元，通讯费200元，支出合计2200。鉴于每月收入有10000元，每月可支配的收入为7800元。王先生打算近期购买一辆家用汽车，同时依据实际承受能力准备在3年后买套住房。财务分析王先生年纪较轻，工作稳定，预期未来收入丰厚，客观上说风险承受能力较强。
结合王先生现在的财务状况和理财目标，建议近期可购买10万元左右的汽车，汽车为消费品，从买来那天开始就不断贬值了，因此首次可选择价位较低的汽车；现资产配置中暂无固定资产，可以考虑购房投资，累积的20万元资金可以做相对激进一点的投资。理财规划1.财务安全规划财产的安全保障是理财的第一步。王先生除了每月交纳公司的社会保险外，暂无其他的商业保险，应先做好财产的安全保障，这样可更安心地进行投资。
可以适当增加一定的商业保险。建议每年交纳500元左右保险费，参加保险额度为50万的意外险，以及交纳4000元左右保险费，参加保险额度为20万的重大疾病险。2.应急备用金规划应急备用金用来保障在发生意外时的不时之需。一般为3~6个月日常支出，现在工作竞争压力增大，建议预留6个月的支出20000元做备用金。由于备用金的灵活性及使用时间的不确定性，产品选择上可以是活期储蓄、定期存款，也可以是货币市场基金。
3.购车规划依据王先生现有资金情况及投资的收益，建议通过分期付款的方式来实现，可减轻资金压力并增强资金的流动性。10万的车可选择工行的信用卡年分期付款，月还款额2800多元。4.购房规划由于王先生的预期购房时间为3年后。因此将现有资产20万元，预留2万现金备用金后，剩余18万元可用来投资。由于股票投资相对专业，会花费较多的时间和精力，且目前行情尚未确立，风险波动太大，并考虑到王先生可能没有合理把握波段的能力，所以不建议参与。依据王先生的高抗风险能力，建议选择一些基金产品和银行理财产品。
建议投资基金组合为30%股票型，30%混合型，40%债券型。假设年均回报率为8%，3年后投资收益约为23万元。此外，每月的收入在还掉每月车贷后尚余5000元，还可选择定期定投或者是黄金定投，3年后也将积累到20多万元的资金，以购置一套80万元的房子，交30%首付24万后，还剩余20万元可用来装修和举行婚礼。
近年来,各式理财产品走进百姓生活,但是很多投资者都遇到了一个难题,就是在用钱时发现钱都投入理财产品中取不出来。此时就凸显出理财规划中时间的重要性了。 袁先生是退休人员,一直在银行或者信托公司做理财。
有一天,他儿子要集资建房,想找袁先生借五十万元,但是袁先生的钱都在银行的理财产品上,短期根本拿不出来。从此以后,袁先生不敢再做理财了。但是眼看着自己大半辈子的积蓄放在银行活期存款中急速贬值,很是心疼。 这时袁先生在报纸上看到了恒基泰富的理财建议文章,于是就抱着试一试的态度来恒基泰富进行咨询,恒基泰富的理财规划师很快就给出了他可行方案。 袁先生拥有现金资产320万元,20万元作为备用资金投资于商业银行的天天盈产品。剩下的300万元中,200万元购买“泰富宝”,剩下的分别购买三个月和六个月的“财富宝”各50万元,三个月到期后转成六个月。
这样的配置可以使袁先生随时都有20万元的自由资金,剩下300万元中每三个月有50万元到期,可以满足大额资金的支配使用。320万元综合年收益可以达到42万元左右,完全可以满足袁先生的理财期望。 如果您在理财的时候有长期的资金闲置,或者对于资金的使用时间比较特殊,可以咨询恒基泰富理财规划师,他们会给您一个满意的答案。
对于那些正处于人生最活跃时期的年轻人来说，退休似乎是一个非常遥远的话题，更不用说开始规划未来的退休生活了。但是如果你把退休计划比作一座山，你会选择爬楼梯还是垂直爬山？答案显然是前者。
最新的全球退休调查显示，只有9%的内地受访者认为他们为退休做好了充分准备，低于13%的全球平均水平；将近30%的受访者（32%）说他们没有退休计划；而剩下的59%认为他们或多或少有退休计划，或者计划较少，但是当被问及退休后的财务状况时，超过90%的人说他们没有清晰的概念。
近年来，即使在外来文化的强烈冲击下，中国传统的家庭本位观念也从未改变。中国正经历着前所未有的人口结构转型，这将从根本上改变人们对养老金的看法，也使人们需要对自己的养老金问题承担更多的责任。
很多人都想提早退休，渴望抛开工作束缚早日享受退休生活的海阔天空，但他们却不愿牺牲现有生活水平。可以预见，将有越来越多的人们不得不通过推迟退休年限的方式，来平衡现阶段对高品质生活的追求以及退休后为维持一定生活水准的开支所需。
不少人都希望能在退休之后过上与儿孙饮茶乐聚天伦、与老伴畅游世界名胜、品尝各式各样的美酒佳肴、与三五知己打打高尔夫球等这样的生活。但是在渴望退休和保持生活品质之间，你真的做好选择的准备了吗？
如何保持高质量生活水准、避免潜在医疗费用负担？随着医疗水平和生活品质的不断提高，我国人均寿命呈现越来越高的趋势。据国家统计局统计，截至2000年我国各地区人口平均预期寿命已达71.4岁。因此即使根据法定年龄60岁退休后，你仍将迎来一个超过10年的养老期。而现实的情况是，目前多数人为养老做的准备都无法很好地支持养老期。
事实上，所有人在退休后都不得不面临两个非常现实的问题：退休后收入骤减，收入和支出开始出现逆差；身体的逐渐老化，将带来潜在的巨大医疗费用。
针对这个问题，或许很多年轻人会觉得，工作时所缴养老金和医疗保险(资讯,产品,论坛)金足够让你安度晚年了，但实际上，工作时所缴的养老和医疗保险金或许仅能提供最基本的养老和医疗保障水平，与大家期待中的高品质退休生活和医疗条件仍有不小的差距。
调查显示，在中国内地，虽然长久以来人们依靠政府养老，但随着生活水平不断提升，人们对退休生活的要求越来越高，他们希望退休不仅意味着养老，更意味着另一段高品质人生的开始，因此人们意识到，除了可以保障退休后基本需求的养老金之外，自己的财务准备也非常重要。
丁介绍，实际上对于养老资金的筹备而言，越早开始打算，回报可能越高。
丁给记者举了个例子，王先生31岁开始储蓄，每月储蓄5000元，而目前的一年期存款预计年利率为2.25%。不管利息税，到65岁的时候，他存了210万元，利息收入是196万元。相比41岁才开始储蓄，在65岁的时候，储蓄比前一个方案减少了60万元，而利息收入却足足减少了58.1万元。
目前，重大疾病保险已成为消费者的主要保险。然而，保险专家警告说，消费者在购买重病保险时，应根据年龄、性别和经济状况来选择最合适的保险范围、保险范围、支付期限和支付方式。应注意以下问题。
首先，保险金额约为200000元。据统计，重大疾病的治疗费用不到78000元，超过10万元甚至更高。因此，对于重病保险，消费者购买10万元到20万元的保险金额较为合适，因为低于10万元的保险功能太弱，普通消费者不需要超过20万元的保险金额。
当然，每隔三五年，被保险人可以根据家庭成员和经济条件的变化做出适当的调整。
并非责任范围越广越好
其次，投保重疾险并非保险责任的范围越广越好，因为有些疾病的发生率几乎为零，或者他们原先购买的意外险中已经能够保障到某些疾病；另外，重疾险保障的病种越多，保费越高。因此，投保重疾险时最重要的是考察保险条款中是否包含了常见的心血管、器官性疾病和老年性疾病，有了这三大类，基本上就满足了一般投保人的保障需求。
最后，老年人投保重疾险不划算。保险专家说，重疾险主要有定期重疾险和终身重疾险两种，定期重疾险有一定的保障期限，一般到60岁、70岁时保障就会终止，但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病，保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金；终身重疾险保障期限为终身，保险有效期直到身故为止，不受年龄限制，满期同样可获得一笔满期给付金。
但是，重疾险的保费并不是一成不变的，但是它的变化也是有规律的，基本上就是会随着年龄的增加而提高，70岁以上的老年人投保重疾险，保费支出大致与保额相当，有的保费支出还要超过保额。
保险合同是署名的，但我根本不知道是谁签的。有效吗？最近，陈先生，济南公民，曾投保一次。20万元的债务变成了保险单需要另外40万元的保险费。
得到陈先生的保险单，记者看到这是一份年金保险（分红）单，付款期是三年，年费是20万元，第一次保险费是20万元。但是合同的经办人签字处却是空白，投保人和被保险人的签名也非陈先生本人所签。欠我钱的是我的朋友，他还钱时经银行工作的熟人介绍买成了一份保单冲抵欠款，告诉我说一年之后就可以把钱取出来。陈先生告诉记者，我当时就口头答应了，但他们没让我签字，后来就直接收到一张签完了的保险合同。
直到今年年初，陈先生才发现了一些事情的蹊跷之处，据小编了解到的相关信息就是当陈先生想用他的保险单取本金时，保险公司告诉他，现在取钱属于违约行为，只能得到本金的一半以上。不仅如此，如果您想提取本金，您需要续保两年，共计40万元，否则将被视为违约。陈先生一下子蒙了：早知道这样我就不会同意换成保单了！
早在2009年底，欠款人方先生去某银行无棣县分行还陈先生20万元欠款时，在银行工作人员介绍下改成了一份保单。银行说跟存款差不多，所以我才同意划款的。方先生告诉记者，划款后银行就和保险公司直接签完合同了，也没让我和陈先生经手。
从交款到投保人拿到保单，保险公司不仅没经陈先生本人签字，之后也未告知合同细则和保险内容，这样的保单合同有效吗？如果无效谈何违约？陈先生多次找到办理该保单的保险公司理论，保险公司给出的答复是：保单涉及金额比较大，等我们领导出差回来再说。
记者看到，我们一起来看看本保险单的基本条款是如何规定的，我们一起来看看第4条明确规定，合同订立时，公司应向被保险人明确说明本合同的内容。保险公司山东分公司的客服人员说，我们首先要检查投保人是否根据保单号码签字，以及工作人员是否有义务通知和回访。如果不是当事人亲自签字，三年期间可解除合同。
用什么办法判断什么重大疾病保险好?笔者之所以写这篇关于重大疾病保险选择的文章，是因为很多朋友在选择自己认为是最好的重大疾病保险时，常常面临的一些误区和困难，通过本文，参保人可以充分了解到那些保险怎么买，如何搭配，什么重大疾病保险好。
什么重大疾病保险好判断方法一：
从重大疾病保险产品本身来讲，保险公司推出的重疾险主要包括返还型的长期保险和消费型的短期保险。返还型长期险每年所缴保费一样，保障时间为20年、30年或者终身。缴费方式也更加灵活，可以月缴、季缴、半年缴、年缴。相比之下，消费型短期险一次性全额缴纳保费，每年一次续保，保费随着年龄的增长而增加。
什么重大疾病保险好判断方法二：
根据参保人实际情况，如果经济条件允许，买到足额的大病保险是明智的选择，这可以避免医疗费开支导致家庭资产的损失。参保人可以运用家庭收入的10%～15%用来买全家的大病保险是合理的支出。
什么重大疾病保险好判断方法三：
购买商业健康险10～20万元保额比较合适，低于10万元的保障功能太弱，超过30万元对普通投保人来说意义较小。
这就是什么重大疾病保险好的选择方法和标准，是购买保险之前对自身理财的规划和梳理。
消费者需要注意自身的实际情况，如年龄、性别、经济条件、选择合适的产品、保险和支付方式，保险金额应在200000左右左右。
目前，大病保险已成为消费者的主要险种。然而，保险专家提醒消费者在投保大病保险时，应根据自己的年龄、性别和经济状况，选择最合适的保护范围、保护金额、支付期限和支付方式。
据统计，治疗严重疾病的费用低于七万元或八万元，或超过十万元。因此，对于大病保险，消费者更适宜购买100000元到200000元的保险，因为保护功能不到100000元太弱，超过200000元对一般消费者来说是不必要的。
当然，每隔三五年，投保人可以根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。
并非责任范围越广越好
其次，投保重疾险并非保险责任的范围越广越好，因为有些疾病的发生率几乎为零，或者他们原先购买的意外险中已经能够保障到某些疾病；另外，重疾险保障的病种越多，保费越高。因此，投保重疾险时最重要的是考察保险条款中是否包含了常见的心血管、器官性疾病和老年性疾病，有了这三大类，基本上就满足了一般投保人的保障需求。
老年人投保重疾险不划算
保险专家说，重疾险主要有定期重疾险和终身重疾险两种，定期重疾险有一定的保障期限，一般到60岁、70岁时保障就会终止，但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病，保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金；终身重疾险保障期限为终身，保险有效期直到身故为止，不受年龄限制，满期同样可获得一笔满期给付金。
然而，大病保险的保费会随着年龄的增长而增加，70岁以上的老年人投保大病保险，保费支出与保险金额大致相同，有些保险费甚至比保险金额还要多。